![\"Laskin](\"http:\/\/loanstar.com\/fi\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2019\/06\/shutterstock_708448510.jpg\")
<\/p>\n
Milloin kulutusluotto tulee ajankohtaiseksi?<\/h2>\n
Kulutusluotoissa on usein suuri haarukka \u2013 nyky\u00e4\u00e4n markkinoilla on tarjota kulutusluottoa aina muutamasta kympist\u00e4 kymmeniintuhansiin euroihin ilman vakuuksia. Voit toisin sanoen lainata tarvitsemasi summan melkeinp\u00e4 mihin tahansa k\u00e4ytt\u00f6tarkoitukseen. Ainoa rajoitus on, ettei kuluttajaluottoja voi k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 suurempiin ja arvokkaampiin hankintoihin, kuten vaikkapa kodin ostamiseen.<\/p>\n
Nimikin sen jo kertoo, ett\u00e4 kulutusluotto on tarkoitettu ensisijaisesti kuluttamiseen. Monet hakevat lainaa esimerkiksi seuraaviin k\u00e4ytt\u00f6kohteisiin:<\/p>\n
- \n
- huonekalut<\/li>\n
- h\u00e4\u00e4t<\/li>\n
- matkailu<\/li>\n
- ajokortti<\/li>\n
- shoppailu<\/li>\n<\/ul>\n
Kuluttajaluotto saattaa tulla ajankohtaiseksi my\u00f6s tilanteessa, jossa taloudellinen tilanne ei ole kovin hyv\u00e4 tai kun et pysty tai voi antaa lainalle vakuuksia. Usein kulutusluottoja haetaan pieni\u00e4 hankintoja varten.<\/p>\n
Ketk\u00e4 ottavat kulutusluottoja?<\/h3>\n
Monet tuntuvat ajattelevan, ett\u00e4 kuluttajalainoja nostavat ainoastaan sellaiset ihmiset, joilla on heikko taloudellinen tilanne. Mik\u00e4li p\u00e4\u00e4omaa l\u00f6ytyisi omasta takaa, olisi lainan sijaan voinut k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 tarvittaessa s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4 tai hakea vakuudellista lainaa. Vaikka v\u00e4ite pit\u00e4\u00e4kin paikkansa, haetaan Suomessa vakuudettomia lainoja kaikissa tuloluokissa.<\/p>\n
On syyt\u00e4 muistaa, ett\u00e4 kulutusluoton vakuutena toimii yksityistalous. Toisin sanoen on mahdotonta, ett\u00e4 huonosta taloustilanteesta k\u00e4rsiv\u00e4 henkil\u00f6 voisi ylip\u00e4\u00e4t\u00e4\u00e4n saada lainaa ilman vakuutta. Tilanne voi itse asiassa olla t\u00e4ysin p\u00e4invastainen. Ne, jotka pystyv\u00e4t nostamaan suuria lainasummia ilman vakuuksia, ovat osoittaneet maksukapasiteettinsa. N\u00e4ill\u00e4 henkil\u00f6ill\u00e4 ei kuitenkaan v\u00e4ltt\u00e4m\u00e4tt\u00e4 ole omasta takaa hankintoihin tai sijoituksiin vaadittavaa p\u00e4\u00e4omaa.<\/p>\n
![\"edullinen](\"http:\/\/loanstar.com\/fi\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2019\/07\/shutterstock_654905320.jpg\")
<\/p>\nMuista, ett\u00e4 kulutusluotossa vakuudeksi otetaan hakijan oma talous. Toisin sanoen on mahdotonta, ett\u00e4 maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00f6j\u00e4 saanut hakija saisi tuosta vain lainan ilman vakuutta.<\/p>\n
Lainaa ilman vakuutta hakevalla on yleens\u00e4 oltava suuri maksukapasiteetti – mutta useinkaan hakijalla ei v\u00e4ltt\u00e4m\u00e4tt\u00e4 ole suurempia ostoja tai investointeja varten tarvittavaa p\u00e4\u00e4omaa.<\/strong><\/p>\n
My\u00f6s lainaa hakevien ik\u00e4haarukka on suuri. On aivan tavallista, ett\u00e4 kulutusluoton puoleen k\u00e4\u00e4ntyv\u00e4t kaikenik\u00e4iset parikymppisist\u00e4 el\u00e4keik\u00e4isiin. Suomessa haetaan lainoja varsin laajasti, joten mik\u00e4li harkitset nyt hakevasi lainaa ilman vakuutta, et todellakaan ole ainoa. On kuitenkin olemassa kolme t\u00e4rke\u00e4\u00e4 faktaa, joista on hyv\u00e4 olla tietoinen ennen kuin ottaa vastaan kulutusluoton rahoitusratkaisun muotona.<\/p>\n
Kulutusluotto on vakuudeton rahoitusratkaisu<\/h2>\n
Kulutusluotto ja perinteinen laina eroavat toisistaan takausedellytysten suhteen riskin osalta, jonka pankki ottaa lainaa my\u00f6nt\u00e4ess\u00e4\u00e4n. Esimerkiksi asuntoa varten lainaa haettaessa laina kiinnitet\u00e4\u00e4n asuntoon. Toisin sanoen lainanmy\u00f6nt\u00e4j\u00e4 asettaa talon tai asunnon vakuudeksi lainaa my\u00f6nt\u00e4ess\u00e4\u00e4n. Mik\u00e4li k\u00e4visi niin, ettei lainaaja ei jostain syyst\u00e4 pystyisik\u00e4\u00e4n maksamaan lainaansa sovitusti takaisin, voi pankki lunastaa asunnon.<\/p>\n
Kuluttajaluotossa kiinnityksi\u00e4 ei vaadita, eik\u00e4 lainanmy\u00f6nt\u00e4j\u00e4 edellyt\u00e4 k\u00e4sirahaa tai takaajia. T\u00e4m\u00e4 tarkoittaa puolestaan sit\u00e4, ett\u00e4 lainahakemus k\u00e4sitell\u00e4\u00e4n huomattavasti nopeammin. Ainoa asia, jonka lainanmy\u00f6nt\u00e4j\u00e4 tekee ennen lainan my\u00f6nt\u00e4mist\u00e4 on hakijan taloustilannetta koskeva riskiarviointi. Kun hakija l\u00e4p\u00e4isee sen, ei muuta en\u00e4\u00e4 vaadita lainan my\u00f6nt\u00e4miseksi.<\/strong><\/p>\n
Lainanmy\u00f6nt\u00e4j\u00e4n toiminnan takauksena toimii lainalle asetettu korko, joka eroaa niin ik\u00e4\u00e4n merkitt\u00e4v\u00e4sti vakuudellisten ja vakuudettomien lainojen v\u00e4lill\u00e4. Kulutusluotto on korkean koron rahoitusratkaisu.<\/p>\n
Jos olet joskus kuullut kauhutarinoita kulutusluotoista, on niiss\u00e4 todenn\u00e4k\u00f6isimmin ollut kyse lainakoron korkeudesta. Esimerkiksi asuntolainaan verrattuna kulutusluoton korko on yleens\u00e4 eritt\u00e4in korkea. Tyypillinen efektiivinen korko<\/a> liikkuu n\u00e4iss\u00e4 lainoissa 15 % ja 20 % paikkeilla.<\/p>\n
T\u00e4ss\u00e4 kohtaa on t\u00e4rke\u00e4\u00e4 muistaa, mink\u00e4 vuoksi kulutusluotoissa on niin korkeat korot. Syyn\u00e4 on yksinkertaisesti se, ett\u00e4 tarjottava laina on vakuudeton.<\/strong><\/p>\n
Kun pankki ottaa vakuudeksi asunnon tai jotain muuta omaisuutta, vaikuttaa se lainan my\u00f6nt\u00e4misen riskiin merkitt\u00e4v\u00e4sti. Kulutusluotoissa ei t\u00e4llaista turvaa ole, vaan pankki ottaa huomattavasti suuremman riskin lainaa my\u00f6nt\u00e4ess\u00e4\u00e4n. Yksityistalouden tilanne ailahtelee huomattavasti todenn\u00e4k\u00f6isemmin kuin asunnon markkina-arvo, ja t\u00e4h\u00e4n liittyv\u00e4 riski heijastuu kulutusluottojen korkeammissa koroissa.<\/p>\n
Mik\u00e4li henkil\u00f6kohtainen talous on hyv\u00e4ll\u00e4 mallilla ja vakaa, voi pankki todenn\u00e4k\u00f6isesti tarjota parempaa korkoa. Huomaa kuitenkin, ett\u00e4 korko m\u00e4\u00e4r\u00e4ytyy pitk\u00e4lti lainan suuruuden sek\u00e4 takaisinmaksuajan mukaan.<\/p>\n
![\"paljon](\"http:\/\/loanstar.com\/fi\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2019\/07\/shutterstock_561845428.jpg\")
<\/p>\nKulutusluotto tarjoaa runsaasti joustovaraa<\/h3>\n
Kuluttajalainoista on sanottava, ett\u00e4 kyseess\u00e4 on ep\u00e4ilem\u00e4tt\u00e4 t\u00e4m\u00e4n hetken joustavin lainatyyppi markkinoilla. Kuten aiemmin jo mainitsimme, voi kulutusluotn k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 vapaasti valitsemaansa k\u00e4ytt\u00f6tarkoitukseen. T\u00e4m\u00e4 ei tosiaan ole liioittelua; luotonantaja ei esit\u00e4 vaatimuksia sen suhteen, mihin k\u00e4ytt\u00f6kohteeseen ja kuinka paljon lainarahaa k\u00e4ytt\u00e4\u00e4.<\/p>\n
![\"rahaa](\"http:\/\/loanstar.com\/fi\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2019\/07\/shutterstock_585067024.jpg\")
<\/p>\n