{"id":350,"date":"2019-01-13T21:48:49","date_gmt":"2019-01-13T21:48:49","guid":{"rendered":"http:\/\/loanstar.com\/fi\/?p=350"},"modified":"2019-07-15T01:42:39","modified_gmt":"2019-07-14T22:42:39","slug":"asuntolaina-ilman-kasirahaa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/loanstar.com\/fi\/asuntolaina-ilman-kasirahaa\/","title":{"rendered":"Asuntolaina ilman k\u00e4sirahaa \u2014 miten se onnistuu?"},"content":{"rendered":"

Monet suomalaiset p\u00e4\u00e4tyv\u00e4t jossain vaiheessa ostamaan itselleen asunnon. Joiltakin se k\u00e4y helposti, sill\u00e4 s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4 tai tuloja on sen verran, ett\u00e4 asunnon voi ostaa suoraan. Asuntolainan saa my\u00f6s verrattain helposti, kun tarvittava k\u00e4sirahan osuus on valmiiksi kasassa. <\/span>T\u00e4llaisessa tilanteessa kaikki soljuu eteenp\u00e4in omalla painollaan. <\/span>Aina tilanne ei ole kuitenkaan n\u00e4in otollinen, sill\u00e4 joillekin asuntolaina ilman k\u00e4sirahaa on ainoa vaihtoehto.<\/span><\/p>\n

Miten menetell\u00e4, mik\u00e4li s\u00e4\u00e4st\u00f6ss\u00e4 ei ole riitt\u00e4v\u00e4\u00e4 summaa k\u00e4sirahan maksamiseen asuntokaupan yhteydess\u00e4? Jos s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4 ei yksinkertaisesti ole, onko asuntolaina ilman k\u00e4sirahaa ylip\u00e4\u00e4t\u00e4\u00e4n mahdollista saada, vai j\u00e4\u00e4k\u00f6 ikioma asunto pelk\u00e4ksi haaveeksi?<\/span><\/strong><\/p>\n

T\u00e4ss\u00e4 artikkelissa poraudumme t\u00e4h\u00e4n kysymykseen, joka mietitytt\u00e4\u00e4 yh\u00e4 useampaa omasta asunnosta haaveilevaa suomalaista: voiko asuntolainaa saada, vaikka s\u00e4\u00e4st\u00f6t eiv\u00e4t riitt\u00e4isik\u00e4\u00e4n k\u00e4sirahaan?<\/p>\n

Oma asunto on usein hyv\u00e4 sijoitus<\/b><\/span><\/h2>\n

Taloudellisesti asuntolaina saattaa olla j\u00e4rkev\u00e4 p\u00e4\u00e4t\u00f6s, sill\u00e4 pidemm\u00e4n p\u00e4\u00e4lle oma asunto on tuottoisampi ratkaisu. Usein omaa asuntoa alkaa tekem\u00e4\u00e4n mieli siin\u00e4 vaiheessa, kun havahtuu siihen, kuinka paljon rahaa kuluu vuokranmaksuun.<\/p>\n

Vuokra-asunnot alkavat esimerkiksi p\u00e4\u00e4kaupunkiseudulla k\u00e4ym\u00e4\u00e4n melko kalliiksi. Nyky\u00e4\u00e4n ei en\u00e4\u00e4 kovinkaan helposti l\u00f6yd\u00e4 k\u00e4mpp\u00e4\u00e4 alle 700 eurolla mist\u00e4\u00e4n p\u00e4\u00e4kaupunkiseudulta, ja muissakin suurissa suomalaisissa kaupungeissa asunnot k\u00e4yv\u00e4t yh\u00e4 kalliimmiksi vuokrata.<\/span><\/p>\n

Oletko koskaan laskenut, paljonko rahaa kulutat asumiseen kaiken kaikkiaan? Kuukausittaisista vuokrista muodostuu vuodessa sievoinen summa, jonka voisi hyvin k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 oman asuntolainan lyhent\u00e4miseen.<\/strong>\u00a0<\/strong> <\/span>
\n<\/span><\/p>\n

\"kodin<\/p>\n

Oma asunto on useimmille koko el\u00e4m\u00e4n t\u00e4rkein ja kallein hankinta. Monilla saattaa olla sukanvarressa pieni\u00e4 m\u00e4\u00e4ri\u00e4 s\u00e4\u00e4stettyn\u00e4, mutta joskus pelk\u00e4n k\u00e4sirahankin ker\u00e4\u00e4minen kasaan saattaa tuottaa hankaluuksia. <\/span><\/p>\n

Monet p\u00e4\u00e4tyv\u00e4t avaamaan ASP-tilin ja s\u00e4\u00e4st\u00e4m\u00e4\u00e4n sen avulla tarvitsemansa k\u00e4sirahan asuntolainaa varten, mutta kaikille t\u00e4m\u00e4 ei ole v\u00e4ltt\u00e4m\u00e4tt\u00e4 se kaikkein paras vaihtoehto. <\/span><\/p>\n

Ihanteellisin tilanne on tietenkin se, ett\u00e4 asuntolainaa hakiessa hakija on onnistunut kerrytt\u00e4m\u00e4\u00e4n tililleen sen verran s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4, ettei erillisi\u00e4 j\u00e4rjestelyj\u00e4 lainan suhteen tarvitse tehd\u00e4. Lainan saa t\u00e4ll\u00e4 hetkell\u00e4 melko hyvill\u00e4 lainakoroilla ja kohtuullisen helpostikin, mik\u00e4li perusedellytykset ovat kunnossa.<\/span><\/p>\n

Vaikka s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4 ei omasta takaa ole, ei h\u00e4t\u00e4 ole t\u00e4m\u00e4n n\u00e4k\u00f6inen. Asuntolainaa on nimitt\u00e4in yleens\u00e4 mahdollista saada huonommassakin taloudellisessa tilanteessa.<\/span><\/strong><\/p>\n

Moni haaveilee omasta asunnosta ja tutkii tarjolla olevia asuntoilmoituksia, mutta miksi tyyty\u00e4 vain katselemaan erilaisia mahdollisuuksia ja haaveilemaan, kun hyv\u00e4lt\u00e4 tuntuvaan tarjoukseen voi tarttua? Nyt kun lainojen korot ovat todella alhaalla ja asuntomarkkinat ovat muutenkin otolliset, kannattaa selvitt\u00e4\u00e4, mit\u00e4 vaihtoehtoja on tarjolla.<\/span><\/p>\n

Vuosien 2016 ja 2018 lakimuutokset ja niiden vaikutus lainan saantiin<\/b><\/span><\/h2>\n

Viel\u00e4 muutama vuosi sitten asuntolaina ilman k\u00e4sirahaa oli mahdollista saada moneltakin eri taholta. T\u00e4h\u00e4n on tullut merkitt\u00e4vi\u00e4 muutoksia, joista ensimm\u00e4inen astui voimaan vuoden kes\u00e4ll\u00e4 2016 uuden lainakattoa koskevan lain my\u00f6t\u00e4. Kyseisen lain tavoitteena oli muun muassa: <\/span><\/p>\n

    \n
  1. Tuoda vakautta asuntomarkkinoille
    \n<\/span><\/strong><\/li>\n
  2. Ehk\u00e4ist\u00e4 viime vuosina suomalaisissa kotitalouksissa havaittua ylivelkaantumista tulevaisuudessa<\/span><\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

    K\u00e4yt\u00e4nn\u00f6ss\u00e4 t\u00e4m\u00e4 vuonna 2016 voimaan astunut uusi lainakattoa koskeva laki<\/a> velvoitti pankit vaatimaan lainanhakijalta m\u00e4\u00e4r\u00e4tyn suuruisen alkup\u00e4\u00e4oman, jotta lainaa voidaan ylip\u00e4\u00e4t\u00e4\u00e4n my\u00f6nt\u00e4\u00e4. Parin vuoden p\u00e4\u00e4st\u00e4 kes\u00e4ll\u00e4 2018 lakia muutettiin viel\u00e4 siten, ett\u00e4 uusissa asuntolainoissa lainakatto asettuu 85 prosenttiin ja ensimm\u00e4ist\u00e4 omaa kotiaan ostaville 95 prosenttiin. <\/span><\/p>\n

    Edell\u00e4 mainitut lakimuutokset ovat vaikuttaneet melko paljon asuntomarkkinoihin ja saaneet monet pohtimaan, onko asuntolainaa ylip\u00e4\u00e4t\u00e4\u00e4n mahdollista saada, mik\u00e4li s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4 ei l\u00f6ydy omasta takaa. <\/span><\/strong><\/p>\n

    Viimeisimm\u00e4n lakimuutoksen my\u00f6t\u00e4 hakijalta edellytet\u00e4\u00e4n joko 15% tai 5% k\u00e4sirahaa, ennen kuin omaa asuntoa voi ryhty\u00e4 katselemaan.<\/span><\/p>\n

    Esimerkkitapaus:<\/span><\/strong><\/h4>\n

    Jos kiikarissa on vaikkapa 150 000 euron hintainen yksi\u00f6, vaaditaan asuntolainaa varten 22 500 euron suuruinen k\u00e4siraha. Mik\u00e4li kyseess\u00e4 on lainanhakijan ensiasunto, vaaditaan sit\u00e4 varten esimerkkitapauksen kohdalla 7 500 euron pes\u00e4muna.<\/span><\/em><\/p>\n

    \"asuntolaina<\/p>\n

    J\u00e4rjest\u00e4 itsellesi asuntolaina ilman s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4<\/b><\/span><\/h2>\n

    Asuntolainan saamisen edellytykset saattavat vaikuttaa varsin kovilta. Talouden saaminen hallintaan<\/a> voi olla haasteellista millaisessa el\u00e4m\u00e4ntilanteessa hyv\u00e4ns\u00e4. K\u00e4sirahaan vaadittavat summat tuntuvat suurilta, eik\u00e4 asuntolainaa ole aivan helppo saada ilman s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4, mutta mahdotonta se ei ole. Lannistua ei kannata, sill\u00e4 riitt\u00e4v\u00e4n huolellinen selvitysty\u00f6 tuottaa tulosta.<\/span><\/p>\n

    Hyv\u00e4 uutinen on se, ett\u00e4 useimmat pankit ja muut lainantarjoajat tulevat jonkin verran vastaan kiperiss\u00e4 tilanteissa. K\u00e4siraha asuntolainaa varten ei ole t\u00e4ysin pakollinen, mik\u00e4li lainanhakijalla on tarjota jokin muu vakuus lainaa varten. <\/span><\/strong><\/p>\n

    Jos itselt\u00e4 tai vaikkapa omilta vanhemmilta l\u00f6ytyy arvokasta omaisuutta, voi siit\u00e4 olla apua lainaa hakiessa. Niit\u00e4 voi k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 vakuuksina, jolloin asuntolaina ilman k\u00e4sirahaa voi olla t\u00e4ysin realistinen ajatus . Esimerkkej\u00e4 t\u00e4llaisista lainan saamista helpottavista lis\u00e4vakuuksista ovat seuraavanlaiset p\u00e4\u00e4omat:<\/span><\/p>\n