{"id":101,"date":"2018-09-18T12:18:16","date_gmt":"2018-09-18T12:18:16","guid":{"rendered":"http:\/\/loanstar.com\/fi\/?page_id=101"},"modified":"2020-02-05T15:19:45","modified_gmt":"2020-02-05T13:19:45","slug":"asuntolaina","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/loanstar.com\/fi\/lainaa\/asuntolaina\/","title":{"rendered":"Asuntolaina"},"content":{"rendered":"

Valtio tukee asunnonostajia<\/h2>\n

\"\"*On j\u00e4rkev\u00e4mp\u00e4\u00e4 maksaa itselleen pikkuhiljaa omaa asuntoa kuin lihottaa vuokra-asumisella toisten rahapusseja”<\/em>, kuulee usein sanottavan. Usein se pit\u00e4\u00e4kin paikkansa.<\/p>\n

Omistusasuminen on suomalaisessa kulttuurissa suositumpaa kuin vaikkapa Keski-Euroopassa. Meill\u00e4 valtio my\u00f6s tukee asunnon ostamista erilaisin verohelpotuksin.<\/p>\n

Keskim\u00e4\u00e4r\u00e4inen velan takaisinmaksuaika Suomessa on noin 17 vuotta.<\/strong><\/p>\n

Asuntolainan avulla asunnon ostamisen kulut jaetaan pidemm\u00e4lle aikav\u00e4lille. T\u00e4m\u00e4 on edullista sek\u00e4 lainanantajalle, joka saa velalle korkotuloa, ett\u00e4 lainanottajalle, joka p\u00e4\u00e4see maksamaan kotiaan pikkuhiljaa itselleen.<\/p>\n

Mik\u00e4li lainamarkkinat eiv\u00e4t toimisi kunnolla, rakentaminen tyrehtyisi ja valtio joutuisi investoimaan vuokra-asuntojen rakentamiseen enemm\u00e4n.<\/p>\n

Vuonna 2014 yhteens\u00e4 32 % suomalaisista oli ottanut asuntolainaa. Suomessa keskim\u00e4\u00e4r\u00e4inen asuntolainan suuruus oli 90 000 euroa. <\/strong><\/p>\n

Valtaosa suomalaisista ostaa asuntonsa lainalla ja vain pieni v\u00e4hemmist\u00f6 kaikista asunnonostajista hankkii asunnon k\u00e4teisell\u00e4. Vaikka tilill\u00e4 olisikin k\u00e4teist\u00e4 rahaa asunnon ostamiseen, on useimmiten edullisempaa ottaa lainaa asuntoa varten ja s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 k\u00e4teinen puskurivarannoksi laihoja taloudellisia aikoja varten. Asunnon arvo nimitt\u00e4in yleens\u00e4 s\u00e4ilyy.<\/p>\n

Asunnon sijainnista riippuen arvo usein my\u00f6s kasvaa ajan my\u00f6t\u00e4. Todenn\u00e4k\u00f6ist\u00e4 on, ett\u00e4 kasvukeskuksissa ja p\u00e4\u00e4kaupunkiseudulla asunnon tai kiinteist\u00f6n arvo nousee ajan kuluessa. Maaseudun muuttotappiopaikkakunnilla asuntojen arvoissa on kuitenkin havaittavissa laskeva trendi.<\/p>\n

Omarahoitusosuus<\/h2>\n

Suomen lain mukaan pankit voivat my\u00f6nt\u00e4\u00e4 lainaa korkeintaan 85 % asunnon arvosta.<\/strong> Suomessa on siis 85 % lainakatto muille paitsi ensiasunnon ostajille. Se tarkoittaa, ett\u00e4 sinulla t\u00e4ytyy olla 15 % omaa rahaa s\u00e4\u00e4stettyn\u00e4 tai muusta rahoitusl\u00e4hteest\u00e4 hankittuna. T\u00e4t\u00e4 kutsutaan omarahoitusosuudeksi<\/em>.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Suomen Finanssivalvonta m\u00e4\u00e4r\u00e4\u00e4 lainakaton osuuden. Sit\u00e4 kiristettiin 90 prosentista 85 prosenttiin hein\u00e4kuussa 2018.<\/p>\n

Miten lainanhakijat onnistuvat nyt saamaan kokoon vaadittavan k\u00e4sirahan? T\u00e4t\u00e4 tarkoitusta varten on nyky\u00e4\u00e4n mahdollista hakea pikalainaa. Sen korko on yleens\u00e4 kuitenkin korkeampi kuin tavallisen asuntolainan korko.<\/p>\n

Kahden asunnon loukku<\/h3>\n

Suomalaiset pelk\u00e4\u00e4v\u00e4t usein kahden asunnon loukkua eli tilannetta, jossa vanhaa asuntoa ei viel\u00e4 myyty, mutta uusi on jo ostettu. Asunnonvaihtajia varten on olemassa lainamuoto nimelt\u00e4 v\u00e4lirahoitus<\/em>. Siin\u00e4 voi hakea tilap\u00e4ist\u00e4 lainaa uutta asuntoa varten ennen kuin vanha on myyty.<\/p>\n

T\u00e4m\u00e4 voi olla hyv\u00e4 ratkaisu, jos on todenn\u00e4k\u00f6ist\u00e4, ett\u00e4 vanha asunto menee nopeasti kaupaksi. Yleens\u00e4 v\u00e4lirahoituksen saa helpoimmin samasta pankista kuin asuntolainan.<\/p>\n

Kahden asunnon loukun voi v\u00e4ltt\u00e4\u00e4 myym\u00e4ll\u00e4 ensin vanhan asunnon ja ostamalla vasta sitten uuden. Toisaalta my\u00f6s ilman asuntoa j\u00e4\u00e4minen t\u00e4ss\u00e4 v\u00e4liss\u00e4 on olemassaoleva vaihtoehto. T\u00e4ll\u00f6in asunnonvaihtaja joutuu asumaan vuokralla jonkin aikaa.<\/p>\n

V\u00e4lirahoitus on yleens\u00e4 halvempi rahoitustapa kuin pikalaina, jos tarvitset rahaa uuden asunnon k\u00e4sirahaa varten. Pikalainan saa kuitenkin nimens\u00e4 mukaisesti huomattavasti nopeammin.<\/strong><\/p>\n

Asunnon myyminen voi olla tuottavaa, koska asunnon arvo keskim\u00e4\u00e4rin kasvaa ajan my\u00f6t\u00e4. Myymisest\u00e4 saatava voitto kiinnostaa my\u00f6s verottajaa.<\/p>\n

Asunnossa kannattaa aina asua v\u00e4hint\u00e4\u00e4n kaksi vuotta ennen sen myymist\u00e4, koska silloin myynnist\u00e4 saatava voitto on verotonta. Jos myyt asunnon ennen kahden vuoden m\u00e4\u00e4r\u00e4ajan t\u00e4yttymist\u00e4, verot siis rokottavat lompakkoasi. T\u00e4m\u00e4 kannattaa pit\u00e4\u00e4 mieless\u00e4, kun suunnittelee asunnonvaihtoa.<\/p>\n

Asuntolainan hinta<\/h2>\n

\"\"Asuntolainan hinta muodostuu lainan korosta ja pankin perim\u00e4st\u00e4 lainamarginaalista. Marginaali on voitto, jonka pankki ottaa my\u00f6nt\u00e4m\u00e4st\u00e4\u00e4n lainasta.<\/p>\n

Esimerkki:<\/strong> Jos saat pankista lainan, josta perit\u00e4\u00e4n 2 % euribor-korko + 0,5 % marginaali, maksat korkoa yhteens\u00e4 2,5 %. 100 000 euron lainasta. T\u00e4m\u00e4 tekee 2 500 euroa vuodessa. Summasta 2 % menee Suomen Pankille ja 0,5 % euroa omalle pankillesi.<\/em><\/p>\n

Lyhenn\u00e4t siis samalla sek\u00e4 lainan p\u00e4\u00e4omaa, korkoa ja pankin perim\u00e4\u00e4 marginaalia.<\/strong><\/p>\n

My\u00f6hemmin t\u00e4ss\u00e4 artikkelissa kerrotaan, mit\u00e4 eroa erilaisilla koroilla on ja miss\u00e4 tapauksessa voit lyhent\u00e4\u00e4 pelkk\u00e4\u00e4 korkoa.<\/p>\n

Asuntolainan marginaali<\/h3>\n

Asuntolainan marginaali on pankin perim\u00e4 kate lainasta, joten pankin voitto perustuu marginaaliin. Marginaali m\u00e4\u00e4r\u00e4ytyy yksil\u00f6llisesti, ja yleens\u00e4 vakavarainen henkil\u00f6 joutuu maksamaan pienemp\u00e4\u00e4 korkomarginaalia kuin v\u00e4h\u00e4varainen. T\u00e4m\u00e4 johtuu pankin ottamasta riskist\u00e4.<\/p>\n

Yleens\u00e4 lainamarginaali ei muutu laina-ajan kuluessa, joten sen suuruudella on merkityst\u00e4 ja se kannattaa neuvotella mahdollisimman alas. T\u00e4m\u00e4n artikkelin kirjoitushetkell\u00e4 hyv\u00e4 marginaali liikkuu 0,5 % ja 1 % v\u00e4lill\u00e4. My\u00f6s yleinen taloustilanne vaikuttaa prosenttilukemaan.<\/p>\n

Voiko maksuh\u00e4iri\u00f6merkinn\u00e4ll\u00e4 saada asuntolainaa?<\/h2>\n

\"\"Asuntolainan on suuri taloudellinen sopimus. Lainanantajat tarkistavat sen vuoksi hakijan luottotiedot ja taloudellisen tilanteen perusteellisesti.<\/p>\n

Jos sinulla on maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4, voi lainaneuvottelu voi olla hyvin hankala, muttei t\u00e4ysin mahdoton tilanne. Jos olet hoitanut maksuh\u00e4iri\u00f6n pois ja sinulla on s\u00e4\u00e4nn\u00f6lliset tulot, voit mahdollisesti saada asuntolainaa. <\/strong><\/p>\n

Asuntolaina ei ole sama asia kuin pienempi laina ilman vakuuksia<\/a>. Sinulta saatetaan kysy\u00e4 tavallista suurempaa vakuutta tai toista henkil\u00f6\u00e4 takaajaksi. Valmistaudu selitt\u00e4m\u00e4\u00e4n asia perin pohjin.<\/p>\n

Kuten yll\u00e4 kuvaillaan, pankki pit\u00e4\u00e4 kuitenkin maksukyky\u00e4si todenn\u00e4k\u00f6isesti heikompana kuin sellaisen asiakkaan, jolla on ”puhtaat” luottotiedot ja hyv\u00e4 varallisuustilanne. Sen vuoksi lainallesi asetetaankin mahdollisesti korkeampi korkomarginaali. T\u00e4ll\u00e4 pankki kompensoi sit\u00e4 riski\u00e4, ettet kykenisik\u00e4\u00e4n suoriutumaan lyhennyksist\u00e4.<\/p>\n

Mihin korkoon sidon asuntolainan?<\/h2>\n

\"\"2000-luvulla asuntolainoja on otettu Suomessa kasvavaan tahtiin. Euroopan talouslaman my\u00f6t\u00e4 korot ovat olleet alhaalla, maksuajat ovat pidentyneet ja asuntojen hinnat ovat nousseet. Voit hy\u00f6ty\u00e4 t\u00e4m\u00e4nhetkisest\u00e4 yleisest\u00e4 taloustilanteesta.<\/p>\n

Asuntolainat voidaan sopeuttaa tarpeisiisi sopiviksi tietyin ehdoin. Voit valita, onko sinun kannattavampaa sitoa asuntolaina vaihtuvaan korkoon vai kiinte\u00e4\u00e4n korkoon.<\/p>\n

T\u00e4m\u00e4 riippuu omasta taloustilanteestasi ja arviostasi sen suhteen, miten talous tulee kehittym\u00e4\u00e4n l\u00e4hivuosina. Onko odotettavissa lamakausia vai noususuhdannetta?<\/p>\n

Vaihtuva korko<\/h3>\n

Ylivoimaisesti eniten asuntolainoja sidotaan vaihtuvaan 3 kuukauden tai 12 kuukauden euribor-korkoon. Se on euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko. Euribor yleens\u00e4 noudattelee Euroopan keskuspankin m\u00e4\u00e4rittelem\u00e4\u00e4 ohjauskorkoa, joka on ollut viime vuosina nollassa. Asuntolainat ovatkin siksi olleet edullisia viime aikoina.<\/p>\n

Esimerkki:<\/strong> 12 kuukauden euribor-korkoon sidottu laina tarkoittaa, ett\u00e4 ensimm\u00e4isen vuoden ajan lainan korko seuraa Euroopan keskuspankin asettamaa ohjauskorkoa. Vuoden m\u00e4\u00e4r\u00e4ajan p\u00e4\u00e4tytty\u00e4 korko p\u00e4ivitet\u00e4\u00e4n seuraavalle tasolle. 3 kuukauden euribor vaihtuu puolestaan kolmen kuukauden v\u00e4lein. Maksamasi lyhennys siis vaihtelee jonkin verran joka kuukausi.<\/em><\/p>\n

Kiinte\u00e4 korko<\/h3>\n

Voit valita my\u00f6s kiinte\u00e4n koron. Pankit voivat nimitt\u00e4in tarjota vaihtoehdoksi omaa korkoaan eli prime-korkoa. Kiinte\u00e4t korot ovat kalliimpia, koska pankit ottavat riskin.<\/p>\n

Jos ohjauskorko nousee, mutta pankit eiv\u00e4t pysty nostamaan asiakkaiden lainojen korkoja, ne menett\u00e4v\u00e4t rahaa. Historiallisessa mieless\u00e4 asuntolainalle on ollut kannattavinta valita vaihtuva korko.<\/p>\n

Suurin ongelma olisi \u00e4killinen korkotason muutos tai dramaattinen talouskriisi, jolloin korko voisi pompahtaa korkeisiin lukemiin. Sidottu korko takaa, ett\u00e4 t\u00e4llaista yll\u00e4tyst\u00e4 ei tule, vaan tulet tiet\u00e4m\u00e4\u00e4n etuk\u00e4teen t\u00e4sm\u00e4lleen, mink\u00e4 verran lainanlyhennyksi\u00e4 tulee kuukausittain.<\/p>\n

Vertaile eri lainoja ja korkovaihtoehtoja ennen lainap\u00e4\u00e4t\u00f6ksen tekemist\u00e4. Omaa taloustilannetta on syyt\u00e4 ajatella pitk\u00e4ll\u00e4 aikav\u00e4lill\u00e4, sill\u00e4 kyseess\u00e4 on pitk\u00e4aikainen sitoutuminen.<\/strong><\/p>\n

Suomalaiset maksavat asuntolainaansa pois l\u00e4hes koko aikuisel\u00e4m\u00e4ns\u00e4 ajan tai siihen saakka kunnes asunto myyd\u00e4\u00e4n. P\u00e4\u00e4t\u00f6st\u00e4 ei siis kannata tehd\u00e4 h\u00e4t\u00e4illen!<\/p>\n

Voit my\u00f6s sitoa osan lainasta tai koko lainasumman tietyksi ajaksi, esimerkiksi kolmeksi kuukaudeksi, jolloin maksat kiinte\u00e4\u00e4 korkoa vain t\u00e4lt\u00e4 ajalta. Sen j\u00e4lkeen korkotaso voidaan muuttaa noudattamaan ohjauskorkoa.<\/p>\n

ASP-laina<\/h2>\n

\"\"Suomessa valtio tukee yleisesti ottaen asunnon ostamista ja etenkin nuorten ensiasunnon ostamista. 15\u201339-vuotiaiden asuntos\u00e4\u00e4st\u00e4mist\u00e4 tuetaan asuntos\u00e4\u00e4st\u00f6palkkioj\u00e4rjestelm\u00e4n (ASP) avulla.<\/p>\n

Jo 15-vuotiaasta l\u00e4htien voi halutessaan alkaa s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 asunnon ostamista varten tarkoitetulle ASP-pankkitilille rahaa. Kun nuori on saanut ASP-asuntos\u00e4\u00e4st\u00e4misen<\/a> my\u00f6t\u00e4 s\u00e4\u00e4stetty\u00e4 v\u00e4hint\u00e4\u00e4n 10 % asunnon arvosta, h\u00e4nelle my\u00f6nnet\u00e4\u00e4n asuntolaina.<\/p>\n

Pankki maksaa ASP-asuntos\u00e4\u00e4st\u00e4j\u00e4n tilille 1 % korkoa s\u00e4\u00e4st\u00e4misen ajan. Lis\u00e4ksi pankki maksaa korkoa muutamia prosentteja sen j\u00e4lkeen kun s\u00e4\u00e4st\u00e4j\u00e4 on ostanut itselleen asunnon.<\/p>\n

Valtion maksamaa korkotukea voi saada ASP-lainan nostamisen j\u00e4lkeen. T\u00e4m\u00e4 alentaa asuntolainan korkoa.<\/p>\n

Helpotusta ensiasunnon ostoon<\/h3>\n

Nuoria tuetaan Suomessa ensiasunnon ostamisessa ASP-j\u00e4rjestelm\u00e4n lis\u00e4ksi my\u00f6s muilla tavoilla. Esimerkiksi ensiasunnon ostaja eli 15\u201339-vuotias henkil\u00f6, joka ei ole aiemmin omistanut asuntoa, on vapautettu varainsiirtoverosta.<\/p>\n

Muut asunnonostajat maksavat varainsiirtoveron ensimm\u00e4isen asuntonsa ostamisen yhteydess\u00e4. Kiinteist\u00f6n varainsiirtovero on 4 %, kun taas esimerkiksi kerrostalo-osakkeesta t\u00e4ytyy maksaa 2 %. Parinkin prosentin s\u00e4\u00e4st\u00f6 on iso raha nuorelle.<\/p>\n

Asuntolainojen vertailu kannattaa<\/h2>\n

\"\"Asuntolaina haukkaa valtaosan kotitalouden budjetista. Jos korot nousevat \u00e4kisti, puraisu tuntuu lompakossa, oli lainaa 50 000 euroa<\/a> tai vaikka nelinkertaisesti.<\/p>\n

Saatat joutua pulittamaan joka kuukausi ylim\u00e4\u00e4r\u00e4ist\u00e4, jollet kilpailuta lainantarjoajia. T\u00e4m\u00e4 maksu toistuu vuodesta toiseen parhaimmillaan vuosikymmenten ajan. Vuositasolla puhutaan satojen eurojen hintaerosta ja vuosien kuluessa tuhansista euroista.<\/p>\n

Asuntolainojen vertaileminen on t\u00e4rke\u00e4\u00e4, jotta saat mahdollisimman hyv\u00e4t ehdot. Nykyisin lainojen vertaileminen verkon laskureilla on helppoa.<\/p>\n

Asuntolainamarkkinoilla on nykyisin enemm\u00e4n tarjontaa kuin ennen, joka tarkoittaa k\u00e4yt\u00e4nn\u00f6ss\u00e4 sit\u00e4, ett\u00e4 pankit ja lainayhti\u00f6t kilpailevat asiakkaista. T\u00e4st\u00e4 syyst\u00e4 korotkin pysyv\u00e4t kohtuullisina.<\/strong><\/p>\n

Meid\u00e4n sivuillamme voit vertailla eri lainantarjoajien ehtoja ja millaisia ratkaisuja asuntolainaan on tarjolla. Muutamassa minuutissa saat hyv\u00e4n yleiskuvan eri mahdollisuuksista ja eri lainojen hinnoista.<\/p>\n

Sivuillamme voit suodattaa erilaisia lainaehtoja ja m\u00e4\u00e4ritell\u00e4, millaisesta lainasta olet kiinnostunut. Sen j\u00e4lkeen saat hakuehtoihisi sopivan lainatarjouksen. Kilpailuttamalla lainatarjoukset voit varmistua siit\u00e4, ett\u00e4 saat mahdollisimman hyv\u00e4t lainaehdot.<\/p>\n

Palvelumme on sinulle maksuton k\u00e4ytt\u00e4\u00e4. Lainatarjous ei sido sinua mill\u00e4\u00e4n tavalla ja voit hyl\u00e4t\u00e4 tarjouksen milloin tahansa. Vertailemalla saat hyv\u00e4n k\u00e4sityksen markkinoilla olevien lainojen hinnoista.<\/p>\n

Miten asuntolainaa lyhennet\u00e4\u00e4n?<\/h2>\n

\"\"On olemassa eri tapoja lyhent\u00e4\u00e4 asuntolainaa. Yleisimm\u00e4t tavat ovat kiinte\u00e4 tasaer\u00e4lyhennys ja annuiteetti.<\/strong><\/p>\n

Yleisimmin suomalaiset lyhent\u00e4v\u00e4t lainaa<\/a> tasaeriss\u00e4. Se tarkoittaa, ett\u00e4 velallinen maksaa joka kuukausi saman summan pankille. Maksuer\u00e4 sis\u00e4lt\u00e4\u00e4 lainan p\u00e4\u00e4oman lyhennyksen lis\u00e4ksi my\u00f6s korot.<\/p>\n

Kun lainaa lyhennet\u00e4\u00e4n, koron suuruus v\u00e4henee. Aluksi maksuer\u00e4t ovat suurempia kuin laina-ajan lopussa. Se johtuu siit\u00e4, ett\u00e4 kun lainasumma v\u00e4henee, my\u00f6s koron m\u00e4\u00e4r\u00e4 v\u00e4henee.<\/p>\n

Tasaer\u00e4lyhennys on paras lyhennystapa, jos haluat tiet\u00e4\u00e4 varmasti etuk\u00e4teen, millaisen summan kulutat joka kuukausi. Muuttuva annuiteetti tarkoittaa, ett\u00e4 lainan maksuer\u00e4 muuttuu koron muuttuessa. Kun korko nousee, maksat joka kuukausi pankille enemm\u00e4n lyhennyst\u00e4. Kun korko laskee, maksat v\u00e4hemm\u00e4n.<\/p>\n

Miten lyhennysvapaat toimivat?<\/h2>\n

\"\"Lyhennysvapaa<\/em> tarkoittaa sit\u00e4, ett\u00e4 asuntovelallinen maksaa lainastaan tilap\u00e4isesti, esimerkiksi puolen vuoden ajan, pelk\u00e4st\u00e4\u00e4n korkoa. Samalla laina-aika pitenee.<\/p>\n

T\u00e4m\u00e4 vaihtoehto voi tulla eteen el\u00e4m\u00e4nmuutoksen yhteydess\u00e4 tai korkojen noustessa, jolloin velallinen ei pysty maksamaan velkaa niin paljon kuin oli alun perin suunnitellut. Esimerkiksi hoitovapaa, ty\u00f6tt\u00f6myys tai muut el\u00e4m\u00e4ntilanteen muutos saattaa huonontaa taloustilannetta.<\/p>\n

Jotkut haluavat taktikoida silloin kun korot ovat matalalla. Lyhennykseen sijoitettavat rahat voi sijoittaa tilap\u00e4isesti muualle \u2013 vaikkapa osakkeisiin. Yleens\u00e4 pankki my\u00f6nt\u00e4\u00e4 lyhennysvapaat korkeintaan vuoden ajaksi, jonka j\u00e4lkeen velallisen t\u00e4ytyy palata alkuper\u00e4iseen maksuaikatauluun.<\/p>\n

Riippuu asuntovelallisen el\u00e4m\u00e4ntilanteesta, milloin lyhennysvapaan ottaminen on j\u00e4rkev\u00e4\u00e4 ja milloin ei. Jos korkokulut vaikeuttaisivat kotitalouden maksukyky\u00e4, lyhennysvapaan ottaminen voi olla j\u00e4rkev\u00e4\u00e4. Silloin voi ker\u00e4t\u00e4 vaikkapa puskurirahastoa tulevaisuuden korkovaihteluille.<\/p>\n

Asuntolaina ja Suomen talous<\/h2>\n

Suomen Pankin<\/strong><\/a> tilastojen mukaan suomalaisilla oli toukokuussa 2018 asuntolainaa yhteens\u00e4 96,7 miljardia euroa<\/strong>. Se on huomattava m\u00e4\u00e4r\u00e4.<\/p>\n

Asuntovelallisten tilanne vaikuttaa koko Suomen talouteen. Jos monilla suomalaisilla olisi samanaikaisesti ongelmia lainojensa takaisinmaksussa, seuraukset voisivat olla kansantaloudelle vakavat. Omistusasunnossa tai asumisoikeusasunnossa asuvat k\u00e4ytt\u00e4v\u00e4t valtaosan tuloistaan asuntolainansa korkokuluihin.<\/p>\n

\"\"Lainakaton s\u00e4\u00e4ntelyll\u00e4 voidaan vaikuttaa velkaantumisasteeseen eli siihen, kuinka suuri osa suomalaisten varallisuudesta on velkarahaa.<\/p>\n

Ennen euroalueeseen liittymist\u00e4 eli markka-aikana Suomen Pankki s\u00e4\u00e4teli ohjauskorkoa. Nykyisin korko m\u00e4\u00e4r\u00e4ytyy euriborin mukaan eli Euroopan taloustilanne vaikuttaa Suomen markkinoihin enemm\u00e4n kuin ennen, eik\u00e4 valtiolla ole en\u00e4\u00e4 samanlaista mahdollisuutta vaikuttaa korkotasoon.<\/p>\n

Koska korkotaso on ollut viime vuosina matalalla, moni suomalainen on ottanut runsaasti velkaa tuloihinsa n\u00e4hden. T\u00e4m\u00e4n vuoksi asuntojen hinnat ovat nousseet etenkin p\u00e4\u00e4kaupunkiseudulla.<\/strong><\/p>\n

Lainakaton toivotaan kuitenkin hillitsev\u00e4n ihmisten velkaantumista ja est\u00e4v\u00e4n asuntokuplaa puhkeamasta. T\u00e4llaisessa tapauksessa asuntojen hinnat nousisivat voimakkaasti samalla kuin korot nousevat.<\/p>\n

T\u00e4ll\u00e4 voi olla kohtalokkaat seuraukset: ihmiset eiv\u00e4t pystyisi suoriutumaan lainoistaan, eiv\u00e4tk\u00e4 myym\u00e4\u00e4n asuntojaan sellaiseen hintaan, joka kattaisi heid\u00e4n ottamansa lainan. Aiemmin historiassa suuretkin pankit ovat menneet nurin t\u00e4llaisessa talouskriisiss\u00e4.<\/p>\n

Vinkkej\u00e4 asuntolainaa hakevalle<\/h2>\n

\"\"L\u00e4hditp\u00e4 sitten pankkiin lainaneuvottelua varten tai vertailitpa asuntolainoja verkossa, joudut vertailemaan lainoja toisiinsa.<\/p>\n

Milloinkaan ei kannata hyv\u00e4ksy\u00e4 ensimm\u00e4ist\u00e4 vastaan tulevaa tarjousta. <\/strong><\/p>\n

Niin kauan kuin haet oman maksukykysi kannalta realistista lainaa, olet pankin mielest\u00e4 potentiaalinen asiakas. Pankit ja rahoituslaitokset eiv\u00e4t v\u00e4ltt\u00e4m\u00e4tt\u00e4 tarjoa tietty\u00e4 kiinte\u00e4\u00e4 korkoa. Voit siis neuvotella lainasi korkoa alasp\u00e4in ja neuvotella ehdoista.<\/p>\n

Lukemalla sivustomme artikkeleita ja vertailemalla lainoja olet paremmin valmistautunut lainaneuvotteluun. Kannattaa vertailla lainoja etuk\u00e4teen verkossa, vaikka p\u00e4\u00e4tyisitkin lopulta ottamaan tavallisen pankkilainan.<\/p>\n

Ota huomioon, ett\u00e4 sinun ei tarvitse ottaa asuntolainaa omasta pankistasi, vaan voit kilpailuttaa vaihtoehdot. Joskus saat lainan edullisemmilla ehdoilla, jos siirr\u00e4t tilisi ja palkkatulosi uuteen pankkiin. Avaat siis pankissa tilin tavallaan vastineeksi asuntolainasi edullisesta korosta. Pankit houkuttelevat t\u00e4ll\u00e4 tavalla uusia asiakkaita.<\/p>\n

Miten valmistaudun lainaneuvotteluun?<\/h2>\n

Kun valmistaudut lainaneuvotteluun, olet hyvin ajan tasalla sen j\u00e4lkeen kun olet vertaillut sivujemme kautta erilaisia lainavaihtoehtoja. Valmistaudut selvitt\u00e4m\u00e4\u00e4n lainaneuvottelussa ainakin seuraavat asiat:<\/p>\n

Pohdi, mill\u00e4 tavalla haluat lyhent\u00e4\u00e4 lainaa: tasaeriss\u00e4<\/strong> vai muuttuvalla annuiteetilla<\/strong>. Yll\u00e4 kuvaillaan n\u00e4iden vaihtoehtojen erot.<\/p>\n

Seuraavia kysymyksi\u00e4 kannattaa mietti\u00e4 huolella ennen jo lainaneuvottelua:
\n\t

\r\n\t\t