Form\u00e5let med denne artikel er lidt anderledes. Her vi vil nemlig kigge p\u00e5 fem ting,\u00a0 <\/span>du kan g\u00f8re, for at g\u00e5 en bedre pension i m\u00f8de. Vi vil give dig tips og tricks til at f\u00e5 mere i pension eller f\u00e5 mest muligt ud af de pensioner, du har.<\/p>\n Vi anbefaler, at du unders\u00f8ger, hvordan din unikke situation harmonerer med nedenst\u00e5ende r\u00e5d og vink (og potentielt set r\u00e5df\u00f8rer dig med en pensionsr\u00e5dgiver).<\/p>\n N\u00e5r alt kommer til alt er det afg\u00f8rende din pensionsplan og dine udsigter.\u00a0\u00a0<\/span>Kan du, givet hvor meget du har opsparet og forventeligt kommer til at opspare, leve det liv, du \u00f8nsker, n\u00e5r du forlader arbejdsmarkedet? I s\u00e5 fald er der jo ikke n\u00f8dvendigvis noget, der beh\u00f8ver at blive \u00e6ndret (selvom det stadig godt kan v\u00e6re, at du kan g\u00f8re livet lidt s\u00f8dere).<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Det kan v\u00e6re en god id\u00e9 at afvikle sin g\u00e6ld f\u00f8r man begynder at spare op. Ja, du h\u00f8rte rigtigt. Der er<\/i> faktisk noget, der kan v\u00e6re vigtigere end at betale indbetale til din pensionsopsparing.<\/p>\n Hvis du ved m\u00e5nedens udl\u00f8b konkluderer, at du har penge tilovers, kan du med fordel betale af p\u00e5 g\u00e6ld p\u00e5 forbrugsl\u00e5n<\/a> eller l\u00e5n med en endnu h\u00f8jere udl\u00e5nsrente (f.eks. kvikl\u00e5n<\/a>, mobill\u00e5n<\/a>, sms l\u00e5n<\/a> osv.) \u2013 sidstn\u00e6vnte er s\u00e6rligt vigtigt. Afh\u00e6ngig af st\u00f8rrelsen p\u00e5 l\u00e5net, vil udl\u00e5nsrenten p\u00e5 s\u00e5danne l\u00e5n ofte overstige afkastet p\u00e5 din pensionsopsparing. I s\u00e5 fald kan det n\u00e6ppe betale sig at spare op. Det er tunge poster, hvis afvikling vil give luft i budgettet. Luft, der let lader sig oms\u00e6tte til flere penge til indbetaling p\u00e5 din pensionsopsparing.<\/p>\n <\/p>\n Forholdene er ikke s\u00e5 simple, n\u00e5r vi taler om realkreditl\u00e5n<\/a>. Her er det nok klogest, som en r\u00e6kke r\u00e5dgivere anbefaler<\/a>, at s\u00f8rge for, at man har et fornuftigt g\u00e6ldsniveau i forhold til den v\u00e6rdi, der ligger bag g\u00e6lden, og samtidig s\u00f8rge for at have sin tidshorisont i mente.<\/p>\n <\/p>\n Hvis du har haft flere forskellige jobs, kan det v\u00e6re tilf\u00e6ldet, at du har pension opsparet flere steder. Dem b\u00f8r du samle \u00e9t sted.<\/p>\n Ikke alene giver det dig et bedre overblik, s\u00e5 du lettere kan finde ud af pr\u00e6cis hvor du kan optimere dine pensionsforhold. Det giver dig ogs\u00e5 f\u00e6rre forvaltningsomkostninger (og m\u00e5ske endda f\u00e6rre omkostninger til potentielt overfl\u00f8dige forsikringer) og dermed muligheden for at spare nogle penge \u2013 penge, du s\u00e5 i stedet kan s\u00e6tte ind p\u00e5 din pensionsopsparing og dermed f\u00e5 lidt mere valuta for pengene.<\/p>\n <\/p>\n Berlingske Tidende<\/a> bringer den indsigt fra et studie foretaget af Forbrugerr\u00e5det T\u00e6nk<\/a>, at det er \u00f8konomisk mere fordelagtigt at placere mindre pensionsordninger i en bank og st\u00f8rre ordninger i deciderede pensionsselskaber. Det er derfor v\u00e6rd at unders\u00f8ge, om din pensionsopsparing m\u00e5ske med fordel kunne placeres i en bank.<\/p>\n Det er ogs\u00e5 vigtigt at bem\u00e6rke, at der kan v\u00e6re er betydelige forskelle mellem pensionsselskaberne i forhold til, hvad du f\u00e5r ud af at have dem (dit \u00e5rlige afkast) og hvad det koster dig at have dem (dine \u00e5rlige omkostninger s\u00e5som gebyrer og omkostninger i forbindelse med investering og forvaltning).<\/p>\n En unders\u00f8gelse<\/a> fra 2017 viser f.eks., at der ikke n\u00f8dvendigvis er en sammenh\u00e6ng mellem h\u00f8je \u00e5rlige omkostninger og store \u00e5rlige afkast.<\/p>\n Det viste sig f.eks., at det pensionsselskab, der havde de h\u00f8jeste \u00e5rlige omkostninger (1,2%), kun havde et afkast p\u00e5 6,5%, og at det pensionsselskab, der havde det h\u00f8jeste \u00e5rlige afkast (8,6%), havde de laveste \u00e5rlige omkostninger (0,5%)! Det kan alts\u00e5 give mening at unders\u00f8ge, om man kunne f\u00e5 et st\u00f8rre afkast for de samme (eller f\u00e6rre) penge i et andet pensionsselskab.<\/p>\n Og det er vigtigt at huske p\u00e5, at disse sm\u00e5 procenter er procenter af betydelige bel\u00f8b. Med lavere procenter over tid kan spare hunderedetusindevis af kroner. Penge, der i sidste ende kan have stor indvirkning p\u00e5 din livskvalitet i dit otium.<\/p>\n Det er nok sv\u00e6rt at f\u00e5 indsigt i pr\u00e6cis hvad dit pensionsselskabs \u00e5rlige omkostninger d\u00e6kker, men lad os sige, at gebyrer og investeringsomkostninger er, hvad de er. Den slags koster, hvad det koster.<\/p>\n Men hvad nu hvis der udover de penge, der bare skal til (alts\u00e5 gebyrene og investeringsomkostningerne), g\u00e5r et for stort bel\u00f8b til forvaltningen af din pension?<\/p>\n Du kan stille dig selv sp\u00f8rgsm\u00e5let. Var det ikke bedre, at du \u2013 snarere end dit (nuv\u00e6rende) pensionsselskab \u2013 fik gl\u00e6de af de penge?<\/p>\n Kan det v\u00e6re, at hele (eller en for stor del af) den forskel p\u00e5 0,7%, der adskiller pensionsselskabet med de h\u00f8jeste \u00e5rlige omkostninger og det med det h\u00f8jeste \u00e5rlige afkast og lavere \u00e5rlige omkostninger g\u00e5r til forvaltningsomkostninger?<\/p>\n Der kan virkelig v\u00e6re penge at spare her. \u00a0 \u00a0<\/span><\/p>\n <\/p>\n Der er mange, der ikke n\u00e5r at spare nok op. En unders\u00f8gelse, som Nordea har foretaget for BT<\/a> viser nemlig, at vi f.eks. ikke har sparet nok op, n\u00e5r vi rammer de 55 \u00e5r. Her burde man have ca. 1.500.000 kr. p\u00e5 sin opsparing, men faktum er, at vi liggere noget lavere end det. Kvinder har ofte kun sparet 850.000 kr. op og m\u00e6ndende har sparet 1.100.000 kr. op.<\/p>\n Har man r\u00e5d til det, kan man lappe noget af hullet med en privat pensionsordning.\u00a0 <\/span>Der er flere muligheder: ratepension, livrente og aldersopsparing (se denne artikel<\/a> for forskellene mellem dem). Her fokuserer vi p\u00e5 aldersopsparingen. Den finder du hos de fleste g\u00e6ngse banker s\u00e5som Jyske Bank<\/a>.<\/p>\n Aldersopsparingen er en god mulighed. Modsat ratepensionen og livsrenten medf\u00f8rer den ikke en modregning i din folkepension og udbetales som et skattefrit engangsbel\u00f8b. I 2019 ligger indbetalingsgr\u00e6nsen p\u00e5 5.000 kr. Du kan indbetale p\u00e5 din aldersopsparing indtil fem \u00e5r f\u00f8r du g\u00e5r n\u00e5r folkepensionsalderen.<\/p>\n <\/p>\n Der er f\u00e5 ting her i tilv\u00e6relsen, der er gratis. Og en ting, der bestemt ikke er gratis er\u00a0 <\/span>investeringshj\u00e6lp \u2013 ej heller hj\u00e6lp til investering af din pensionsopsparing.<\/p>\n Vi bem\u00e6rkede, at du ved at v\u00e6lge skifte pensionsselskab kan spare <\/i>procenter, der over tid kan have en betydlig indvirkning p\u00e5 din livskvalitet i dit otium.<\/p>\n V\u00e6lger du selv at forvalte og investere din opsparing er det naturligvis klart, at du kan spare endnu mere: Du kan nemlig spare dine \u00e5rlige omkostninger v\u00e6k. Der kan v\u00e6re tale om et bel\u00f8b tilsvarende 1,2% (eller mere) af din pensionsopsparing \u00e5rligt og 1,2% af f.eks. 1.000.000 er mange penge.<\/p>\n Men kan du selv pr\u00e6stere et \u00e5rligt afkast tilsvarende det, som et pensionsselskab kan? Det er ikke let at lave en god investering. Ofte kr\u00e6ver den gode investering, at man s\u00e6tte sig grundigt ind i tingene.<\/p>\n Her er nogle grundl\u00e6ggende og basale id\u00e9er til, hvordan du meget overordnet kan gribe investeringen af dine penge an:<\/p>\n Just\u00e9r sammens\u00e6tninger af dine investeringer og tag en st\u00f8rre risiko.<\/p>\n Jo st\u00f8rre en risiko du tager, desto et st\u00f8rre afkast kan du opn\u00e5 (hvis du da ikke ender med at miste dine penge, fordi du har har l\u00f8bet de forkerte risici).<\/p>\n Du kan f.eks. justere p\u00e5 forholdet mellem obligationer og aktier i din opsparing, s\u00e5ledes at du har flere aktier og f\u00e6rre obligationer. Aktier giver nemlig generelt et st\u00f8rre afkast (og du kan naturligvis ogs\u00e5 g\u00f8re det modsatte, hvis du vil reducere din risiko).<\/p>\n Husk p\u00e5, at det ikke et et enten-eller<\/i> sp\u00f8rgsm\u00e5l. Du kan jo investere 60% af din opsparing i aktier og 40% i obligationer.<\/p>\n En anden mulighed er at \u00e6ndre p\u00e5 sammens\u00e6tninger af aktier i din aktieportef\u00f8lje. \u00c6ndrer du sammens\u00e6tningen, s\u00e5ledes at du har flere h\u00f8jrisikoaktier og f\u00e6rre lavrisikoaktier, kan du ende med et st\u00f8rre afkast.<\/p>\n Du kan ogs\u00e5 v\u00e6lge at reducere din risiko ved at s\u00e6lge dine h\u00f8jrisikoaktier og investere pengene i lavrisikoaktier.<\/p>\n Igen er det vigtigt at understrege, at du ikke beh\u00f8ver at g\u00f8re det ene eller det andet. Du kan lade en vis procentdel af dine aktier v\u00e6re af den ene art og de resterende procenter v\u00e6re af en anden art. Og s\u00e5 er der jo naturligvis ogs\u00e5 gr\u00e5zoneaktierne, dem medium risiko. Dem kan du med fordel ogs\u00e5 tage et kig p\u00e5.<\/p>\n Faktisk h\u00f8rer man ofte at man skal huske at diversificere sin portef\u00f8lje. Det vil i bund og grund vil sige, at du ikke skal s\u00e6tte alle dine penge p\u00e5 \u00e9n hest. Spred dem udover feltet.<\/p>\n N\u00e5r vi taler om aktier betyder det, at du til eksempel b\u00f8r sprede dem over forskellige firmaer i forskellige lande i forskellige industrier, s\u00e5ledes at du bliver mindre s\u00e5rbar over begivenheder, der negativt p\u00e5virker et givent firma (x<\/i>) i en given industri (medicinalindustrien), i et givent land (Danmark).<\/p>\n Det kan give mening at l\u00f8be en lidt st\u00f8rre risiko, imens du er ung. Skulle du nemlig g\u00e5 hen og tabe penge, har du nemlig lang tid til at indhente dine tab. Er du lige ved at skulle pensioneres har du ikke samme tidshorisont. Her giver det mening at v\u00e6re mere p\u00e5passelig.<\/p>\n <\/p>\n Hermed konkluderer vi vores serie af artikler om pension. Har du l\u00e6st med hele vejen, skulle du gerne v\u00e6re blevet klogere p\u00e5 forskellen mellem de offentlige pensionsydelser, arbejdsmarkedspensionerne og de private pensionsordninger.<\/p>\n I forhold til sidstn\u00e6vnte, skulle du gerne have en id\u00e9 om, hvorn\u00e5r du b\u00f8r v\u00e6lge henholdsvis en aldersopsparing<\/a>, ratepension<\/a> eller livrente<\/a>.<\/p>\n <\/p>\n Sidst men ikke mindst har du f\u00e5et en h\u00e5ndfuld id\u00e9er til, hvordan du potentielt kan f\u00e5 lidt mere i og ud af din pension.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Dette er den sidste del af vores serie om pension og pensionsordninger. I de foreg\u00e5ende artikler kiggede vi n\u00e6rmere p\u00e5…<\/p>\n","protected":false},"author":11,"featured_media":352,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"yoast_head":"\n![\"Bedre](\"http:\/\/loanstar.com\/dk\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2019\/03\/5-300x265.png\")
<\/p>\n1. Afvikl evt. g\u00e6ld<\/b><\/h2>\n
Forbrugsl\u00e5n<\/h3>\n
Realkreditl\u00e5n<\/h3>\n
2. Saml dine pensionsopsparinger \u00e9t sted<\/b><\/h2>\n
3. Find et pensionsselskab med mere fordelagtige vilk\u00e5r<\/b><\/h2>\n
Ingen n\u00f8dvendig sammenh\u00e6ng mellem h\u00f8je \u00e5rlige omkostninger og store afkast<\/h3>\n
Man betaler for at f\u00e5 forvaltet sin pension<\/strong><\/h3>\n
4. Tegn private pensionsordninger<\/b><\/h2>\n
Aldersopsparing<\/h3>\n
5. Tag fuld kontrol over dine investeringer<\/b><\/h2>\n
Investeringshj\u00e6lp<\/h3>\n
Aktier og obligationer<\/h3>\n
H\u00f8j, medium- og lavrisikoaktier<\/h3>\n
Afslutning<\/h2>\n