Ca. hver tiende dansker bor i en andelsbolig. Andelsboligen og den tanke \u2013 andelstanken \u2013 som andelsforening oprindeligt blev stiftet ud fra har v\u00e6ret ekstremt popul\u00e6re i Danmark. Nogle g\u00e5r s\u00e5gar s\u00e5 langt som til at kalde Danmark for andels-Danmark. Et andelsboligl\u00e5n er, som navnet afsl\u00f8rer, et l\u00e5n til andelsbolig \u2013 til selve k\u00f8bet af s\u00e5danne eller ombygninger deraf. Der er tale om et l\u00e5n med m\u00e5nedlig betaling, og ydelsen afh\u00e6nger af l\u00f8betiden p\u00e5 l\u00e5net.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Andelsboligkredit er en slags kassekredit med mulighed for afdrag i op til 30 \u00e5r. Hvorn\u00e5r og hvor meget du indbetaler p\u00e5 kreditten bestemmer du selv. Har du i nogle m\u00e5neder luft i budgettet, kan du indbetale mere. Strammer det til i andre, ja s\u00e5 kan du betale mindre.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Fordelen ved andelsboligkreditten over andelsboligl\u00e5net best\u00e5r i det, at du kun betaler rente af det, du har trukket p\u00e5 kreditten, og at du nemt kan nedbringe kreditten (som n\u00e6vnt ved f.eks. at s\u00e6tte penge ind p\u00e5 kontoen, n\u00e5r der er luft i budgettet). Det er ofte velkendte banker, der tilbyder andelsboligl\u00e5n og -kreditter og blandt de kendte kan f.eks. n\u00e6vnes Alm. Brand Bank<\/a>, Jyske Bank<\/a> og Nykredit<\/a>.\u00a0<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Ofte vil et andelsboligl\u00e5n v\u00e6re karakteriseret ved:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n De fleste af ovenst\u00e5ende karakteristikker beh\u00f8ver ikke nogen videre introduktion. De kendetegner ogs\u00e5 andre former for l\u00e5n (fra kvikl\u00e5n<\/a> og sms l\u00e5n<\/a> til store forbrugsl\u00e5n<\/a> og realkreditl\u00e5n). Imidlertid er det, at l\u00e5net er afh\u00e6ngig af ikke alene din \u00f8konomi men ogs\u00e5 andelsforeningens \u00f8konomi unikt for andelsboligl\u00e5net.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Hvis andelsforenigen har en d\u00e5rlig \u00f8konomi \u2013 og det er der overraskende mange andelsforeninger, der har, s\u00e5 v\u00e6r p\u00e5 vagt! \u2013 s\u00e5 udg\u00f8r det jo ogs\u00e5 en risiko for banken, og bankerne fors\u00f8ger at komme risikoen til livs ved at fasts\u00e6tte en h\u00f8jere rentesats.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n N\u00e5r alt kommer til alt, er et andelsboligl\u00e5n er i bund og grund et bankl\u00e5n. Det er derfor selve banken, du l\u00e5ner penge af. Dog adskiller andelsboligl\u00e5net sig fra andre bankl\u00e5n, s\u00e5som forbrugsl\u00e5n, idet det kr\u00e6ver, at der stilles sikkerhed. Dvs. at banken s\u00e5 at sige f\u00e5r pant i den bolig, du l\u00e5ner penge til). Andelsboligl\u00e5net befinder sig et sted mellem de l\u00e5n, der kr\u00e6ver den maksimale sikkerhedsstillelse, nemlig realkreditl\u00e5nene, og l\u00e5n, der kr\u00e6ver en relativt lav sikkerhed, fx bill\u00e5n<\/a>. Derfor befinder sig renten sig ogs\u00e5 oftest et sted derimellem.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Fordi det er bankerne, der l\u00e5ner dig pengene, bestemmer de, hvilken rente de vil l\u00e5ne dig penge til. I st\u00f8rre eller mindre grad vil de jo imidlertid gerne l\u00e5ne dig penge (s\u00e6rligt hvis du er en potentielt god kunde eller bare en god kunde \u2013 mere om det om et \u00f8jeblik).\u00a0
Andelsboligen ligger mellem lejeboligen og ejerboligen. Man har mere at skulle have sagt end hvad der er tilf\u00e6ldet, hvis man lejer en bolig, men mindre end hvis man ejer en. Andelsboligen vil ofte ogs\u00e5 v\u00e6re billigere end en ejerbolig.
En v\u00e6sentlig forskel mellem ejerboliger og andelsboliger er de l\u00e5n, som man kan tage for at f\u00e5 fat i dem. Ejerboliger k\u00e6des ofte sammen med realkreditl\u00e5n<\/a>, og andelsboliger k\u00e6des sammen med andelsboligl\u00e5n.
I denne artikel tager vi et n\u00e6rmere kig p\u00e5, hvad et andelsboligl\u00e5n er, hvad der karakteriserer disse, og hvordan det adskiller sig fra realkreditl\u00e5net.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\nAndelsboligl\u00e5n og andelsboligkredit<\/strong><\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n
Andelsboligl\u00e5n<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
Kort om andelsboligkredit<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
Fordele og ulemper ved andelsboligkredit<\/h4>\r\n\r\n\r\n\r\n
Andelsboligkreditten har en tendens til at v\u00e6re en anelse dyrere end de traditionelle andelsboligl\u00e5n.\u00a0
Desuden kr\u00e6ver den et modicum af \u00f8konomisk disciplin (igen, det er lidt som en kassekredit). Renten bliver nemlig trukket af kreditten, og du skal alts\u00e5 ikke betale l\u00f8bende, m\u00e5nedlige renter.
Endvidere er der ikke mulighed for at l\u00e5ne lige s\u00e5 meget som ved et andelsboligl\u00e5n. Man kan h\u00f8jst l\u00e5ne 80 % procent af andelsboligens v\u00e6rdi, men ofte ligger bel\u00f8bet faktisk mellem 50 og 60 %.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\nKarakteristika<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
\r\n
Hvis eller \u2013 rettere \u2013 n\u00e5r der stilles sikkerhed, s\u00e5 bliver rentesatserne lavere. I s\u00e5 fald l\u00f8ber banken nemlig ikke den samme risiko. Der er jo trods alt pant i boligen.<\/p>\r\nBankerne konkurrerer – kig efter det billigste andelsboligl\u00e5n<\/strong><\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
Netop derfor konkurrer bankerne om at have den laveste \u00c5OP (\u00e5rlige omkostninger i procent eller den samlede pris for et l\u00e5n i procent pr. \u00e5r), og de ligger t\u00e6t op ad hinanden. Forbrugerr\u00e5det T\u00e6nk foretog i 2018 fx en test<\/a> af forskellige penge- og realkreditinstitutter. Den test viser, at forskellen i den laveste \u00c5OP fra det institut, der tilbyder den h\u00f8jeste laveste \u00c5OP, og det, der tilbyder den laveste laveste \u00c5OP, er p\u00e5 mindre en procent.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\nGode kunder og mindre gode kunder<\/strong><\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n