Udgifter til forbrugsl\u00e5n<\/h2>\n
Selvom l\u00e5net ikke er sikret, betyder det ikke, at det er gratis at l\u00e5ne penge. Det f\u00f8rste, du skal betale, er et etableringsgebyr. Dette er et engangsbel\u00f8b, der l\u00e6gges til l\u00e5nebel\u00f8bet, og er et gebyr, som l\u00e5ngiveren tager for det administrative arbejde med at oprette dig som kunde.<\/p>\n
![\"\"](\"http:\/\/loanstar.com\/dk\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2018\/09\/button_2.svg\")
<\/p>\n
Betalingsgebyr er det n\u00e6ste, du skal betale. Dette tilf\u00f8jes en gang om m\u00e5neden, dvs. hver gang du betaler et afdrag, og det koster som regel mellem 15 og 30 kr. afh\u00e6ngigt af, om du betaler via netbank, girokort eller betalingsservice.<\/p>\n
S\u00e5 kommer renten. Den nominelle rente er den rente, som banken tager som betaling for l\u00e5net. \u00c5OP (\u00e5rlige omkostninger i procent) best\u00e5r af den nominelle rente plus etableringsgebyret og andre gebyrer, du skal betale i forbindelse med l\u00e5net. N\u00e5r man sammenligner l\u00e5n eller ser p\u00e5, hvad l\u00e5net rent faktisk vil koste dig, s\u00e5 er det nemmest at se p\u00e5 \u00c5OP, da alle omkostninger er inkluderet i denne procentsats.<\/p>\n
Hvor h\u00f8j er renten p\u00e5 forbrugsl\u00e5n?<\/h3>\n
Som n\u00e6vnt foroven er et forbrugsl\u00e5n er et l\u00e5n uden sikkerhedsstillelse. Derfor tager l\u00e5neudbyderen en h\u00f8jere rente som en form for kompensation for den risiko, der l\u00f8bes. Den gennemsnitlige rentesats p\u00e5 et forbrugsl\u00e5n ligger et sted mellem 15 og 20%.<\/p>\n
Det betyder, at s\u00e5danne l\u00e5n er dyre og en af de vigtigste ting, du kan g\u00f8re, er at s\u00f8ge et l\u00e5n med s\u00e5 lav en rentesats som muligt. Nogle banker reklamerer med en rente p\u00e5 10% eller lavere, men det er dog vigtigt at huske p\u00e5, at renten bestemmes individuelt, s\u00e5 det er ikke sikkert, at du bliver tilbudt den laveste rentesats.<\/p>\n
L\u00f8betiden p\u00e5virker l\u00e5neomkostningerne<\/h3>\n
Det er ikke bare renter og gebyrer, der p\u00e5virker hvor dyrt et forbrugsl\u00e5n vil v\u00e6re. L\u00f8betiden har ogs\u00e5 meget at sige, netop fordi denne form for l\u00e5n fungerer p\u00e5 samme m\u00e5de som et annuitetsl\u00e5n.<\/p>\n
Det betyder, at den effektive rentesats beregnes ud fra det resterende l\u00e5nebel\u00f8b hver termin. I denne sammenh\u00e6ng er udtrykket termin et andet ord for m\u00e5ned, hvilket betyder, at der er tolv terminer hvert \u00e5r.<\/p>\n
Hvis du l\u00e5ner 150.000 kr. og \u00c5OP er p\u00e5 13,62%, s\u00e5 vil omkostningerne blive p\u00e5 54.038 kr. med en l\u00f8betid p\u00e5 5 \u00e5r. Hvis du \u00f8ger l\u00f8betiden til ti \u00e5r, vil omkostningerne \u00f8ges til 101.294 kr . Det er derfor helt klart, at l\u00f8betiden spiller en vigtig rolle for, hvor meget l\u00e5net vil koste dig.<\/p>\n
Det er ogs\u00e5 derfor, at mange eksperter anbefaler at bruge feriepenge og skattepenge til at betale ekstra p\u00e5 denne type l\u00e5n, s\u00e5 omkostningerne g\u00e5r ned.<\/p>\n
Hvad kan l\u00e5net bruges til?<\/h2>\n
Nogle tror m\u00e5ske stadig, at et forbrugsl\u00e5n ikke kan bruges til andet end forbrug, men det er heldigvis ikke tilf\u00e6ldet. De fleste, der l\u00e5ner penge p\u00e5 denne m\u00e5de, g\u00f8r det, fordi det er nemmere end at spare et stort bel\u00f8b op selv. De fleste af disse l\u00e5n bruges til at s\u00e6tte bolig i stand.<\/p>\n
Men der er ogs\u00e5 mange, som l\u00e5ner til refinansiering af dyre sm\u00e5l\u00e5n og g\u00e6ld p\u00e5 kreditkortet. Derudover er der flere, som bruger l\u00e5net til at investere i en bil eller en b\u00e5d. Statistikker viser, at kun ca. 12% af denne type l\u00e5n bruges til k\u00f8b af rene forbrugsvarer, s\u00e5som t\u00f8j, smartphones og ferierejser.<\/p>\n
Det er heller ikke ualmindeligt at bruge denne type l\u00e5n til finansiering af st\u00f8rre uforudsete udgifter, som f.eks. n\u00e5r k\u00f8leskabet eller komfuret g\u00e5r i stykker. Hvad der med sikkerhed kan siges om forbrugsl\u00e5n er, at ingen sp\u00f8rger dig om, hvad du skal bruge pengene til. Her er det dig, der bestemmer.<\/p>\n
Forbrugsl\u00e5n til refinansiering af anden g\u00e6ld<\/h2>\n
Som n\u00e6vnt \u00f8verst i artiklen har danskerne en del g\u00e6ld. Det kan v\u00e6re anstrengende at have l\u00e5n fra mange forskellige l\u00e5neudbydere, og det er nemt at miste overblikket. Derudover kan det v\u00e6re ret dyrt med mange l\u00e5n, da du sikkert betaler h\u00f8je renter for flere af dem og betalingsgebyrer for dem allesammen.![\"\"](\"http:\/\/loanstar.com\/dk\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2018\/11\/person_finance_2.svg\")
<\/p>\n
Folk, der f\u00f8ler, at de er havnet i en uoverskuelig \u00f8konomisk situation, v\u00e6lger ofte at refinansiere g\u00e6lden. Det betyder, at du ans\u00f8ger om et st\u00f8rre og forh\u00e5bentligvis billigere l\u00e5n og bruger det til at tilbagebetale de mindre l\u00e5n, du har.<\/p>\n
S\u00e5ledes f\u00e5r du kun \u00e9n bank at forholde dig til, og du betaler kun \u00e9t afdrag hver m\u00e5ned. Dette skulle gerne give dig en lavere rentesats og lavere \u00c5OP. At samle g\u00e6lden er uden tvivl rentabelt, hvis du har mulighed for det.<\/p>\n
L\u00e5neudbydere, der har specialiseret sig i refinansiering af g\u00e6ld, vil som regel ogs\u00e5 hj\u00e6lpe dig med at betale dine andre l\u00e5n. Det kan v\u00e6re en god id\u00e9, da du s\u00e5 ikke bliver fristet til pludselig at bruge det nye l\u00e5n til noget andet end at betale dine andre l\u00e5n. Det kan v\u00e6re let at blive overv\u00e6ldet af et \u00f8nske om at bruge disse penge p\u00e5 noget helt andet, hvis der pludselig kommer mange penge ind p\u00e5 ens bankkonto.<\/p>\n
L\u00e5nets st\u00f8rrelse<\/h2>\n
For at skille sig ud fra m\u00e6ngden er det ikke unormalt, at de forskellige l\u00e5neudbydere kalder deres udbudte l\u00e5n for noget forskelligt. Men i bund og grund er l\u00e5nene de samme, og de fleste tilbyder l\u00e5n p\u00e5 bel\u00f8b mellem 1.000 kr. og 400.000 kr.<\/p>\n
Hvis du l\u00e5ner fra 1.000 kr. og op til 10.000 kr., kaldes det normalt for et minil\u00e5n. L\u00e5n p\u00e5 mellem 5.000 kr. og 25.000 kr. kaldes gerne for kvikl\u00e5n<\/a> og l\u00e5n fra 25.000 kr. til 400.000 kr.\u00a0 hedder som regel forbrugsl\u00e5n<\/a>. Men i princippet er alle l\u00e5n ens, da det er l\u00e5n uden sikkerhedsstillelse.<\/p>\n Du skal aldrig l\u00e5ne mere, end du har brug for, og nogle gange skal der ikke s\u00e5 meget til, for at man f\u00e5r l\u00f8st et problem. Et lille l\u00e5n eller et minil\u00e5n har som regel en l\u00f8betid p\u00e5 alt fra et par uger til et par m\u00e5neder. Ofte kan du ans\u00f8ge om s\u00e5danne sm\u00e5 l\u00e5n via SMS<\/a>.<\/p>\n Du beh\u00f8ver ikke at planl\u00e6gge et m\u00f8de med banken. Langt de fleste banker og l\u00e5neinstitutter har ikke l\u00e6ngere lokaler p\u00e5 den m\u00e5de, fordi lokalet er blevet flyttet til internettet, hvor du ans\u00f8ger om et l\u00e5n via et ans\u00f8gningsskema, du kan finde p\u00e5 l\u00e5neudbydernes hjemmesider.<\/p>\n Der kan v\u00e6re mange grunde til, at du \u00f8nsker at ans\u00f8ge om et forbrugsl\u00e5n. Her er nogle ting, som du b\u00f8r overveje, f\u00f8r du sender en ans\u00f8gning.<\/p>\n Det er vigtigt at overveje disse ting, da et l\u00e5n skal betales tilbage, uanset hvad du har brugt pengene p\u00e5 og hvad der sker i fremtiden. Nogle banker tilbyder afdragsfrie m\u00e5neder og nogle tilbyder forsikring, som tr\u00e6der i kraft, hvis du bliver syg eller mister dit job. Du b\u00f8r m\u00e5ske ogs\u00e5 se p\u00e5 s\u00e5danne forhold, da det jo kan v\u00e6re sv\u00e6rt at sige, hvad fremtiden bringer af udfordringer.<\/p>\n Du har besluttet dig for, at du vil ans\u00f8ge om et l\u00e5n og har lavet et budget for at se, hvor meget du har mulighed for at betale i afdrag hver m\u00e5ned. S\u00e5ledes er det blevet tid til at sende en ans\u00f8gning. Det smarteste du kan g\u00f8re er at sende en ans\u00f8gning til flere forskellige banker og l\u00e5neinstitutter.<\/p>\n P\u00e5 den m\u00e5de kan du sammenligne de tilbud, du f\u00e5r og v\u00e6lge det billigste. Du kan ogs\u00e5 benytte dig af en af de mange sammenligningshjemmesider, der findes p\u00e5 nettet. Her kan du i grove tr\u00e6k se, hvad et l\u00e5n koster hos de enkelte banker og l\u00e5neinstitutter og s\u00e5 sende en ans\u00f8gning til dem, du vil s\u00f8ge hos, via denne hjemmeside.<\/p>\n Dette er en gratis service, og du kan sende ans\u00f8gninger til flere banker i l\u00f8bet af kort tid. Bankerne f\u00e5r information om, at din ans\u00f8gning kommer fra en sammenligningsside og derfor ved de ogs\u00e5, at du helt sikkert har sendt ans\u00f8gninger til deres konkurrenter. Der er derfor gode chancer for, at de forskellige banker vil pr\u00f8ve at str\u00e6kke sig langt, for at du skal v\u00e6lge netop deres tilbud.<\/p>\n For at f\u00e5 din ans\u00f8gning vurderet, skal du opfylde visse minimumskrav. Disse er krav til blandt andet alder, bop\u00e6l og om du er en god betaler. Alle banker og l\u00e5ngivere har deres egne varianter af disse krav, men generelt kr\u00e6ver alle, at du skal v\u00e6re mindst 18 \u00e5r gammel for at ans\u00f8ge om et l\u00e5n.<\/p>\n Du skal have fast adresse i Danmark, have en bankkonto og NEM-ID<\/a>. Det er ikke noget krav, at du skal have et fast job, men det siger sig selv, at du er n\u00f8dt til at have en indkomst for at kunne tilbagebetale et l\u00e5n. Sidst men ikke mindst skal du v\u00e6re en god betaler, dvs. at du ikke m\u00e5 v\u00e6re registreret i RKI eller Debitor Registret<\/a>. Opfylder du disse krav, er du godt p\u00e5 vej til at f\u00e5 din ans\u00f8gning vurderet og godkendt.<\/p>\n N\u00e5r du ans\u00f8ger om et l\u00e5n, bliver der foretaget et kreditcheck af dig uanset om det er et minil\u00e5n, kvikl\u00e5n<\/a>, forbrugsl\u00e5n eller en helt anden type l\u00e5n. Det vil sige, at l\u00e5neudbyderen kontrollerer offentlige registre for at se, om du er registreret som en d\u00e5rlig betaler. Din \u00e5rsopg\u00f8relse vil ogs\u00e5 blive kontrolleret tre \u00e5r tilbage i tiden, og de vil se p\u00e5 din indkomst og om du har noget g\u00e6ld.<\/p>\n Hvis du er registreret i enten RKI<\/a> eller Debitor Registret<\/a>\u00a0vil du ikke blive tilbudt noget l\u00e5n. Der er dog nogle banker, der kan hj\u00e6lpe dig, hvis m\u00e5let er at refinansiere anden g\u00e6ld, og du kan tilbyde pant i din bolig. Endvidere bruges et kreditcheck til at bestemme, hvilken rente du skal betale og hvor meget du kan l\u00e5ne. Med andre ord kan du muligvis ikke l\u00e5ne s\u00e5 meget, som du \u00f8nsker.<\/p>\n N\u00e5r du har indsendt din ans\u00f8gning og den er blevet behandlet, hvilket i dag sker meget hurtigt takket v\u00e6re moderne teknologi, er det tid til at v\u00e6lge, hvilket tilbud du skal acceptere. I hvert fald hvis du har haft held til at f\u00e5 indvilget din ans\u00f8gning hos flere banker eller l\u00e5neinstitutter.<\/p>\n Som du sikkert er opm\u00e6rksom p\u00e5, er det vigtigt at v\u00e6lge en bank, som tilbyder s\u00e5 lav en rente som muligt og som m\u00e5ske ogs\u00e5 kan tilbyde forsikring og afdragsfrie m\u00e5neder. N\u00e5r du har bestemt dig, kan du godkende l\u00e5net ved at skrive under p\u00e5 l\u00e5nepapirerne elektronisk.<\/p>\nDette b\u00f8r du overveje, f\u00f8r du l\u00e5ner penge<\/h3>\n
\n
Ans\u00f8gningsprocessen skridt for skridt<\/h2>\n
Sammenligningssider<\/h3>\n
Krav til ans\u00f8gere<\/h3>\n
Et kreditcheck fort\u00e6ller banken om din betalingsevne<\/h3>\n
Indvilgelse af l\u00e5net og udbetaling af pengene<\/h3>\n