Wir kennen es doch alle: Es ist Monatsende, wir sind knapp bei Kasse und trotzdem l\u00e4sst sich die eine oder andere Anschaffung nicht mehr weiter aufschieben.
\nSo brauchen Sie vielleicht einen neuen Laptop oder ein neues Haushaltsger\u00e4t? Solche Dinge haben nun einmal irgendwann ihren Soll getan, geben den Geist auf oder funktionieren nicht mehr einwandfrei. Doch wer m\u00f6chte schon im Falle eines finanziellen Engpasses drei Wochen ohne K\u00fchlschrank leben? Unser Vergleich von Privatkrediten ist in einem solchen Fall Gold wert.<\/p>\n
Privatkredite bringen n\u00e4mlich oft besonders g\u00fcnstige Finanzierungsm\u00f6glichkeiten mit sich. Diese Darlehensform wird auch Verbraucherkredit oder Konsumentenkredit genannt. Grunds\u00e4tzlich handelt es sich bei solchen Verbraucherkrediten um Darlehen an Privatpersonen. Bei dieser Art von Kredit haben Sie freie Verwendung und m\u00fcssen nicht angeben, wof\u00fcr Sie das Geld verwenden wollen. Die monatlichen Raten zahlen Sie schlie\u00dflich zusammen mit den Zinsraten zur\u00fcck.<\/p>\n
Eines ist jedoch zu beachten: Privatkredit ist nicht gleich Privatkredit. Genau genommen verstecken sich hinter dieser Bezeichnung zwei verschiedene M\u00f6glichkeiten f\u00fcr den Verbraucher. Die erste dieser M\u00f6glichkeiten ist ein Bankdarlehen. Hierbei leiht die Bank Geld an einen privaten Haushalt. Es handelt sich quasi um einen gew\u00f6hnlichen Ratenkredit.<\/p>\n
Die zweite M\u00f6glichkeit ist ein sogenannter Kredit von privat. Diese Art von Darlehen erh\u00e4lt der Kreditnehmer von einer Einzelperson oder einer Gruppe privater Verbraucher. Solche Kredite werden auch Peer-to-Peer-Kredite oder oft P2P-Kredite genannt. Sowohl der Privatkredit \u00fcber eine Bank als auch der Kredit von privat laufen dabei ohne Zweckbindung. Der Kunde entscheidet also ganz allein \u00fcber die Verwendung des Geldes. Wir werden nun n\u00e4her auf den Privatkredit als gew\u00f6hnlichen Ratenkredit eingehen.<\/p>\n
Der Privatkredit ist eine sehr gel\u00e4ufige Form der Finanzierung. In den meisten F\u00e4llen werden mit einem Privatkredit drei unterschiedliche Ausgabenformen finanziert:<\/p>\n
K<\/span>osten und R\u00fcckzahlung<\/span><\/b><\/p>\n Wie bereits erw\u00e4hnt werden Privatkredite vom Kreditgeber in einer bestimmten Summe ausgezahlt und vom Kreditnehmer in festen Raten zur\u00fcckgezahlt. In diesen monatlichen Raten sind gleicherma\u00dfen Zins sowie Kredittilgung enthalten. Die Zinsen des Privatkredits liegen im Normalfall h\u00f6her als bei der Finanzierung von Immobilien, meist aber niedriger als bei Dispositionskrediten. Fr\u00fcher war es \u00fcblich, eine einmalige Bearbeitungsgeb\u00fchr in H\u00f6he von 2 bis 3,5% des Kreditbetrages zu erheben. Im Oktober 2014 wurde dies jedoch nachtr\u00e4glich durch den Bundesgerichtshof verboten. Bearbeitungsgeb\u00fchren sind in Deutschland mittlerweile komplett unzul\u00e4ssig.<\/p>\n Laufzeit von Privatkrediten<\/b><\/p>\n In der Regel kann man bei Privatkrediten von einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten ausgehen. Bei manchen Kreditgebern sind sogar noch l\u00e4ngere Laufzeiten m\u00f6glich. Die Kreditbetr\u00e4ge bewegen sich in der Regel zwischen 100 Euro und 100.000 Euro. Auch hier best\u00e4tigt die Ausnahme die Regel und es kann in seltenen F\u00e4llen auch zu h\u00f6heren Betr\u00e4gen kommen.<\/p>\n Privatkredite werden in der Regel als sogenanntes Blankodarlehen gew\u00e4hrt. Das bedeutet, dass keine Stellung von Sicherheiten notwendig ist, wie es beispielsweise bei einem Hypothekendarlehen der Fall ist. Meistens ist lediglich eine Gehaltsabtretung als Sicherheit im Vertrag vereinbart. Dies ist selbstverst\u00e4ndlich vertraglich geregelt. Der Kreditvertrag f\u00fcr ein privates Darlehen f\u00fchrt s\u00e4mtliche wesentliche Daten des Kredits auf. Dazu z\u00e4hlen die folgenden Punkte:<\/p>\n der gebundene Sollzins<\/p>\n<\/li>\n der effektive Jahreszins<\/p>\n<\/li>\n die Laufzeit des Kredits<\/p>\n<\/li>\n die H\u00f6he der Monatsraten und der etwaigen Schlussrate<\/p>\n<\/li>\n die H\u00f6he der Gesamtkosten, also z. B. inklusive der Bearbeitungsgeb\u00fchr<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Bei Banken h\u00e4ngt die Kreditvergabe an Privatpersonen au\u00dferdem vom Alter des Kreditnehmers ab. Es ist nicht un\u00fcblich, dass einige Banken H\u00f6chstaltersgrenzen f\u00fcr die Kreditvergabe festsetzen.<\/p>\n Banken sind dazu verpflichtet, ihre Kunden in verst\u00e4ndlicher Weise \u00fcber alle wesentlichen Bedingungen des Kredits mithilfe des Kreditvertrages zu informieren. Der Kreditnehmer, ob Laie oder nicht, muss in der Lage sein, aufgrund der gemachten Angaben eine fundierte Entscheidung f\u00fcr oder gegen den Kredit treffen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n Allerdings muss man sagen: Bei zu viel Bankenjargon kann man mitunter schon einmal den \u00dcberblick verlieren. Daher m\u00f6chten wir Ihnen einen kleinen \u00dcberblick \u00fcber die wichtigsten Vertragsinhalte eines Kreditvertrages geben, und Ihnen diese Begriffe im Detail erkl\u00e4ren:<\/p>\n Beim Nettokreditbetrag handelt es sich um jene konkrete Summe, die Ihnen ausgezahlt wird, sobald Sie den Vertrag unterschrieben haben. Die Banken legen dabei ihre Mindest- und H\u00f6chstbetr\u00e4ge individuell fest. Es gibt keine Standards, an die man sich in der Branche der Privatkredite zu halten hat. In der Regel starten Privatkredite bei mindestens 1.000 Euro und es werden Nettokreditbetr\u00e4ge bis maximal 100.000 Euro ausgezahlt.<\/p>\n Hierbei handelt es sich um die vertraglich geregelte Zeit, innerhalb welcher der Kredit zur\u00fcckgezahlt werden muss. Da ein Privatkredit in festen Monatsraten zur\u00fcckgezahlt wird, ist die Laufzeit meist dieselbe wie die Anzahl der Raten. Die Laufzeit k\u00f6nnen Sie bei den meisten Kreditgebern ein oder zweimal pro Jahr \u00e4ndern. Bei manchen Anbietern ist sogar eine monatsgenaue Vereinbarung der Laufzeit m\u00f6glich. Wie bereits erw\u00e4hnt, ist bei Privatkrediten eine Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten \u00fcblich.<\/p>\n Ist man in Bezug auf Kredite noch nicht wirklich bewandert, so kann man gerade bei den Zinsen schnell den \u00dcberblick verlieren. Dabei ist es eigentlich gar nicht so schwierig. Der effektive Jahreszins ist jener Betrag, welcher zus\u00e4tzlich zum Nettodarlehensbetrag zu bezahlen ist. Er wird in Prozent des Nettodarlehensbetrages beziffert. Dieses Merkmal ist wohl das wichtigste Kriterium bei der Auswahl Ihres passenden Kredits. W\u00e4hrend im monatlichen Zinssatz nicht alle Geb\u00fchren mit einberechnet werden, sind im effektiven Jahreszins auch Kosten wie der Auszahlungskurs (Disagio) und die Tilgung enthalten. \u00dcblicherweise ist dieser Zinssatz \u00fcber die gesamte Laufzeit festgeschrieben, damit der Kreditgeber die Kostenkalkulation besser durchf\u00fchren kann.<\/p>\n Wie die H\u00f6he des Effektivzinses bei einem Privatkredit genau bestimmt wird, h\u00e4ngt vom Anbieter ab. Die Bonit\u00e4t des Kreditgebers kann dabei einen genauso hohen Einfluss auf den Zins haben wie die Laufzeit des Kredits. Dabei gilt grunds\u00e4tzlich: Je besser die Bonit\u00e4t desto niedriger der Zins. Und je l\u00e4nger die Laufzeit, desto h\u00f6her der Zins. Heutzutage k\u00f6nnen Sie allerdings bereits Anbieter finden, die bonit\u00e4ts- und laufzeitunabh\u00e4ngige Zinsen anbieten.<\/p>\n Die Monatsrate ergibt sich aus dem Kreditbetrag, der Laufzeit sowie dem Zinssatz. Es ist dabei \u00fcblich, dass sich diese Rate \u00fcber die gesamte Kreditlaufzeit nicht \u00e4ndert. Lediglich die Schlussrate kann mitunter von der Monatsrate abweichen.<\/p>\n Der Gesamtr\u00fcckzahlungsbetrag ist die Summe aller Monatsraten. Er liegt selbstverst\u00e4ndlich h\u00f6her als der bereits erw\u00e4hnte Nettokreditbetrag. Der Grund hierf\u00fcr sind die Zinskosten, die jeden Monat bis zur vollst\u00e4ndigen R\u00fcckzahlung des Kredites anfallen.<\/p>\n Viele Banken bieten Ihnen die M\u00f6glichkeit, eine Sondertilgung oder gar eine vorzeitige Abl\u00f6sung des Kredits zu leisten. F\u00fcr Sie als Verbraucher hat das den gro\u00dfen Vorteil, dass durch die zus\u00e4tzliche Zahlung die Laufzeit verk\u00fcrzt wird. Das erspart selbstverst\u00e4ndlich Zinskosten. Denken Sie aber daran, dass vom Kreditgeber eine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung verlangt werden kann. Diese liegt bei maximal 1% des abgel\u00f6sten Saldos (oft auch 0,5% bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr). Manche Banken verzichten allerdings auf Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digungen.<\/p>\n Mit unserem Kreditrechner erleichtern wir Ihnen die m\u00fchselige Arbeit, sich all die n\u00f6tigen Informationen von mehreren Anbietern rund um Privatkredite selbst heraussuchen zu m\u00fcssen. Wir wissen, dass es nicht gerade spa\u00dfig ist, sich durch die vielen Webseiten unterschiedlicher Banken und Kreditinstitute zu schlagen, nur um dann am Ende doch ohne das perfekte Angebot dazustehen. Befolgen Sie daher einfach die folgenden drei Schritte und Ihr Wunschkredit wird nicht mehr lange auf sich warten lassen.<\/p>\n Schon vor dem Kreditvergleich sollte Ihnen bewusst sein, wie viel Geld Sie genau in die bevorstehende Anschaffung investieren werden und investieren m\u00f6chten. Es ist hierbei besonders wichtig zu \u00fcberlegen, wie viel von Ihrem Ersparten in die geplante Anschaffung flie\u00dfen soll. Denn der Rest wird \u00fcber den Kredit finanziert. Die Kreditsumme h\u00e4ngt also nicht zuletzt davon ab, wie hoch der Anteil der Anschaffungskosten ist, den Sie selbst stemmen k\u00f6nnen. Die Kreditsumme, die sich aus dieser Rechnung ergibt, m\u00fcssen Sie im Anschluss beim Kreditvergleich angeben.<\/p>\n Obwohl Sie die Laufzeit w\u00e4hrend eines Kredits meistens in regelm\u00e4\u00dfigen Abst\u00e4nden \u00e4ndern k\u00f6nnen, ist dies trotzdem nicht immer einfach und manchmal sogar mit Extrakosten verbunden. Daher sollten Sie von Anfang an eine clevere Entscheidung f\u00e4llen. Stellen Sie sich daher in Bezug auf die Laufzeit f\u00fcr Ihren Privatkredit die folgenden zwei Fragen:<\/p>\n Bis wann will ich wieder schuldenfrei sein?<\/p>\n<\/li>\n Wie viel Geld kann ich monatlich problemlos entbehren, um den Kredit zur\u00fcckzuzahlen?<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Wenn Sie das Thema Darlehen m\u00f6glichst schnell wieder hinter sich bringen wollen, sollten Sie vergleichsweise hohe Monatsraten anfragen, denn die Laufzeit wird dadurch k\u00fcrzer. Achten Sie dabei aber darauf, dass Ihnen die hohen Raten nicht \u00fcber den Kopf wachsen. Denken Sie hierbei auch an Geburtstage, Urlaube und andere au\u00dfergew\u00f6hnliche Umst\u00e4nde, die Ihnen Kosten verursachen. W\u00e4hlen Sie eine l\u00e4ngere Laufzeit, so sind die Monatsraten selbstverst\u00e4ndlich niedriger. Dies bedeutet aber auch, dass Sie erst sp\u00e4ter schuldenfrei sein werden und unterm Strich auch mehr Zinsen zahlen. Sehen Sie sich unseren Kreditrechner daher genau an, denn dieser erkl\u00e4rt Ihnen im Detail, wie Kreditsumme, Laufzeit, Zinssatz und monatliche Rate zusammenh\u00e4ngen.<\/p>\n Haben Sie die Kreditsumme sowie die Laufzeit in den Kreditrechner eingegeben, spuckt dieser Ihnen umgehend die ersten Ergebnisse zu Ihrem m\u00f6glichen Privatkredit aus. Achten Sie dabei besonders auf die angebotenen Zinss\u00e4tze, denn diese sind ein \u00fcberaus wichtiges Unterscheidungsmerkmal. Grunds\u00e4tzlich gilt: Je niedriger der Zinssatz, desto g\u00fcnstiger ist im Grunde auch der Kredit. Besonders schlau ist es, den effektiven Jahreszins genau unter die Lupe zu nehmen. Dieser zeigt im Unterschied zum monatlichen Sollzins auf, welche j\u00e4hrlichen Kosten tats\u00e4chlich in Summe auf Sie zukommen werden. Mit unserem Kreditvergleich haben Sie einen schnellen \u00dcberblick \u00fcber den Soll- sowie den Effektivzins.<\/p>\n Haben Sie sich erst einmal f\u00fcr einen Anbieter aus unserem Kreditvergleich entschieden, geht es schnell weiter mit dem Kreditantrag. Bevor die Bank n\u00e4mlich eine Auszahlung der Kreditsumme an Sie einleitet, ben\u00f6tigt sie von Ihnen noch ein paar Dokumente. Meist m\u00fcssen Sie diese per Post zusenden. In einigen F\u00e4llen ist es auch m\u00f6glich, die Dokumente zu scannen und per Email oder Upload zuzusenden. Bei diesen Unterlagen handelt es sich beispielsweise um:<\/p>\n Nachweis Ihrer Identit\u00e4t<\/p>\n<\/li>\n Nachweis des Wohnsitzes<\/p>\n<\/li>\n Nachweise \u00fcber ein geregeltes monatliches Einkommen<\/p>\n<\/li>\n Wie Sie sehen: Der Fortschritt der Digitalisierung macht den Abschluss eines Privatkredits \u00fcber unsere Webseite besonders einfach, bequem und schnell. Sofern die Bank Ihres Vertrauens s\u00e4mtliche ben\u00f6tigten modernen digitalen Verfahren unterst\u00fctzt, k\u00f6nnen Sie alle diese Schritte bequem von zu Hause aus erledigen. Haben Sie schon vom Video-Ident Verfahren geh\u00f6rt? Dabei identifiziert ein darauf spezialisiertes Unternehmen Ihre Identit\u00e4t im Online-Verfahren. Auch dieser Schritt ist heutzutage per Internet m\u00f6glich.<\/p>\n Unterst\u00fctzt der ausgew\u00e4hlte Kreditgeber im finalen Schritt auch den Online-Sofort-Abschluss, so k\u00f6nnen Sie den Kreditvertrag sogar digital unterzeichnen. Den Weg zur n\u00e4chsten Filiale ersparen Sie sich also.<\/p>\n Mit dem Abschluss des Kredites haben Sie es geschafft: Die Bank wird nun die Auszahlung Ihrer gew\u00fcnschten Geldsumme einleiten.<\/p>\n \n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Den perfekten Privatkredit finden – mit unserem Kreditvergleich Wir kennen es doch alle: Es ist Monatsende, wir sind knapp bei…<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":9,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"templates\/calculator-follow-up.php","meta":{"footnotes":""},"yoast_head":"\nMerkmale des Kreditvertrages<\/h2>\n
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Die wichtigsten Begriffe rund um den Privatkredit<\/h2>\n
Nettokreditbetrag<\/h3>\n
Laufzeit<\/h3>\n
Effektiver Jahreszins<\/h3>\n
Die Monatsrate<\/h3>\n
Gesamtr\u00fcckzahlungsbetrag<\/h3>\n
Sondertilgungen<\/h3>\n
In drei einfachen Schritten zum Privatkredit<\/h2>\n
1. Summe und Laufzeit Ihres Privatkredits festlegen<\/h3>\n
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2. Online-Vergleich durchf\u00fchren<\/h3>\n
3. Kredit bequem online abschlie\u00dfen<\/h3>\n
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