Atualmente, existem v\u00e1rias institui\u00e7\u00f5es financeiras com diferentes ofertas e taxas de cr\u00e9dito auto. Por isso, n\u00e3o deixe de comparar propostas.<\/p>\n
O Cr\u00e9dito Direto ao Consumidor (CDC), o leasing e o cons\u00f3rcio s\u00e3o as op\u00e7\u00f5es oferecidas aos que querem adquirir um autom\u00f3vel e n\u00e3o t\u00eam dinheiro suficiente para fechar neg\u00f3cio. Mais detalhes:<\/p>\n
– Cons\u00f3rcio<\/p>\n
O cons\u00f3rcio de autom\u00f3vel \u00e9 o m\u00e9todo pelo qual \u00e9 criado uma poupan\u00e7a conjunta. Cada participante do cons\u00f3rcio paga um valor mensal e espera ser sorteado para ter acesso \u00e0 carta de cr\u00e9dito para comprar um autom\u00f3vel.<\/p>\n
Como depende da espera de um sorteio, essa modalidade n\u00e3o \u00e9 adequada para quem tem urg\u00eancia em adquirir um determinado bem. \u00c9 uma boa op\u00e7\u00e3o para quem n\u00e3o quer pagar juros, pois no cons\u00f3rcio h\u00e1 incid\u00eancia apenas de encargos e taxas de administra\u00e7\u00e3o.![\"credito](\"http:\/\/loanstar.com\/br\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/09\/ill_body_12.svg\")
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Uma outra vantagem dessa modalidade \u00e9 que o consorciado, quando contemplado, pode optar por adquirir qualquer bem relacionado \u00e0 categoria escolhida de seu grupo de cons\u00f3rcio.<\/p>\n
Portanto, se voc\u00ea mudar de ideia no decorrer do cons\u00f3rcio, voc\u00ea estar\u00e1 livre para escolher outro autom\u00f3vel utilizando o seu cr\u00e9dito, quando contemplado, desde que seja, logicamente, da mesma categoria escolhida no contrato.<\/p>\n
– Cr\u00e9dito Direto ao Consumidor<\/p>\n
O Cr\u00e9dito Direto ao Consumidor (CDC) \u00e9 o sistema mais utilizado em nosso pa\u00eds. Nessa modalidade de financiamento, o comprador adquire o carro imediatamente e os juros s\u00e3o reduzidos se as presta\u00e7\u00f5es s\u00e3o pagas antecipadamente.<\/p>\n
E se houver a venda do autom\u00f3vel antes da quita\u00e7\u00e3o do contrato, o saldo restante do financiamento pode ser repassado para quem comprar o autom\u00f3vel.<\/p>\n
Nesta modalidade, toda a documenta\u00e7\u00e3o do ve\u00edculo fica em nome do comprador, com aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria para o banco at\u00e9 a quita\u00e7\u00e3o total do contrato. No CDC, os juros s\u00e3o maiores que os do leasing<\/strong>, pois a institui\u00e7\u00e3o financeira corre mais risco.<\/p>\n Em caso de inadimpl\u00eancia nas presta\u00e7\u00f5es, o banco deve recorrer ao judici\u00e1rio para conseguir retomar o autom\u00f3vel.<\/p>\n Diferentemente do leasing, neste tipo de cr\u00e9dito, as Institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o imp\u00f5em nenhum tipo de restri\u00e7\u00e3o com rela\u00e7\u00e3o ao n\u00famero m\u00ednimo de parcelas.<\/p>\n – Leasing<\/p>\n Basicamente, podemos definir o leasing como um tipo de aluguel com a possibilidade de comprar o bem ao final, por um valor residual, previamente acordado no contrato. A legisla\u00e7\u00e3o brasileira utiliza a express\u00e3o “arrendamento mercantil” para denominar o leasing.<\/p>\n As partes desse contrato s\u00e3o denominadas \u201carrendador\u201d e \u201carrendat\u00e1rio\u201d. Tem como fundamento a aquisi\u00e7\u00e3o, por parte do arrendador, do bem escolhido pelo arrendat\u00e1rio para sua utiliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Portanto, o arrendat\u00e1rio ter\u00e1 a posse e o usufruto do bem do arrendador (propriet\u00e1rio).<\/p>\n Diferente do Cr\u00e9dito Direto ao Consumidor (CDC), n\u00e3o \u00e9 permitido antecipar presta\u00e7\u00f5es para reduzir juros. Outra caracter\u00edstica do leasing \u00e9 que ele s\u00f3 pode ser contratado para pagamentos acima de 24 meses.<\/p>\n Podemos citar tr\u00eas vantagens desse tipo de contrato: oferece diversos benef\u00edcios fiscais como a diminui\u00e7\u00e3o no valor dos impostos; isen\u00e7\u00e3o de imposto de selo; e sua<\/strong> negocia\u00e7\u00e3o \u00e9 r\u00e1pida e f\u00e1cil<\/strong>.<\/p>\n As desvantagens do leasing se resumem em: exist\u00eancia de cl\u00e1usula penal em caso de descumprimento contratual; necessidade de contrata\u00e7\u00e3o de seguro; voc\u00ea s\u00f3 poder\u00e1 ser o propriet\u00e1rio do autom\u00f3vel ao final do contrato; o custo financeiro \u00e9 mais alto que outras modalidades de financiamento.<\/p>\n Adquirir um carro e ter que pagar presta\u00e7\u00f5es por v\u00e1rios meses (ou at\u00e9 anos) \u00e9 indubitavelmente uma decis\u00e3o muito importante. Por isso, deve ser tomada de forma inteligente e planejada. Como existem v\u00e1rias formas e institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito auto, um simulador online<\/a> ajudar\u00e1 muito na hora da escolha.<\/p>\n Com o simulador, voc\u00ea poder\u00e1 visualizar as diferentes taxas de juros, condi\u00e7\u00f5es e formas de pagamento. Dessa forma, ficar\u00e1 mais f\u00e1cil escolher as melhores condi\u00e7\u00f5es de maneira simples e r\u00e1pida.<\/p>\n Portanto, n\u00e3o deixe de pesquisar e comparar as ofertas. Vale lembrar que podemos fazer isso para voc\u00ea sem que precise sair de casa.<\/p>\n Al\u00e9m do simulador e da compara\u00e7\u00e3o de ofertas, outro fator importante na hora de optar por cr\u00e9dito auto \u00e9 garantir uma boa entrada.<\/p>\n Quanto maior for esta entrada, menores ser\u00e3o as taxas m\u00e9dias dos juros e, consequentemente, o valor das parcelas<\/strong>.<\/p>\n Infelizmente, se voc\u00ea n\u00e3o tiver dinheiro para a entrada, dificilmente ter\u00e1 um financiamento aprovado. Por\u00e9m, caso tenha pelo menos 20% do valor do ve\u00edculo, ser\u00e1 mais f\u00e1cil conseguir a aprova\u00e7\u00e3o do financiamento.<\/p>\n Portanto, a dica \u00e9 simples e vale refor\u00e7ar: quanto maior a entrada, menores ser\u00e3o os juros e maiores as chances de aprova\u00e7\u00e3o do financiamento.<\/p>\n Se voc\u00ea estiver com o nome cadastrado em \u00f3rg\u00e3os de restri\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito, isto \u00e9, se seu nome est\u00e1 sujo, provavelmente n\u00e3o vai conseguir fazer um bom financiamento. S\u00e3o muitas as institui\u00e7\u00f5es financeiras que nem analisam o pedido de financiamento quando, de imediato, verificam que a pessoa est\u00e1 com o nome sujo.<\/p>\n Portanto, o ideal \u00e9, se voc\u00ea estiver inscrito em \u00f3rg\u00e3os como o SPC ou SERASA<\/a>, verificar o motivo da inscri\u00e7\u00e3o e regularizar sua situa\u00e7\u00e3o. Muitas vezes as pessoas est\u00e3o inscritas nesses \u00f3rg\u00e3os por conta de equ\u00edvocos de terceiros.<\/p>\n Por\u00e9m, independente do motivo, se voc\u00ea quer fazer um financiamento, \u00e9 importante “limpar” seu nome antes de solicitar o cr\u00e9dito auto. Ter um hist\u00f3rico de bom pagador \u00e9 um fator essencial na aprova\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito auto, principalmente perante o seu banco.<\/p>\n Bancos e financeiras possuem sistemas interligados de an\u00e1lises, e se voc\u00ea tiver um hist\u00f3rico negativo<\/a> em seu banco, provavelmente isso pode interferir na aprova\u00e7\u00e3o de um cr\u00e9dito auto, mesmo que voc\u00ea escolha uma outra institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria.<\/p>\n Por isso, \u00e9 essencial que voc\u00ea sempre pague suas contas em dia, se voc\u00ea pensa em solicitar cr\u00e9dito auto no futuro.<\/p>\n Algumas institui\u00e7\u00f5es financeiras aceitam fazer o contrato de financiamento com pessoas que tenham o nome inscrito no cadastro de inadimplentes, mas apenas se for poss\u00edvel debitar as parcelas diretamente na folha de pagamento do consumidor.<\/p>\n Geralmente, aprovam para funcion\u00e1rios p\u00fablicos negativados, porque, como podem descontar diretamente na folha de pagamento, as institui\u00e7\u00f5es possuem certa seguran\u00e7a de que n\u00e3o haver\u00e1 inadimpl\u00eancia<\/a>.<\/p>\n Geralmente, para solicitar cr\u00e9dito auto, as institui\u00e7\u00f5es financeiras exigem a apresenta\u00e7\u00e3o de:<\/p>\n Aut\u00f4nomos podem comprovar renda por meio do contrato de presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os, declara\u00e7\u00e3o do sindicato da categoria, declara\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda, recibo de recebimento por trabalhos prestados ou uma Declara\u00e7\u00e3o Comprobat\u00f3ria de Recep\u00e7\u00e3o de Rendimentos (Decore) feita por contador.<\/p>\n Como o valor das presta\u00e7\u00f5es, muitas vezes, n\u00e3o podem ser maiores que 30 % da renda familiar bruta, os documentos que comprovam a renda do consumidor s\u00e3o de suma import\u00e2ncia<\/strong>.<\/p>\n Se o financiamento do ve\u00edculo for para empresa ser\u00e1 necess\u00e1rio o CNPJ<\/a>. Tamb\u00e9m pode ser exigido contrato social, licen\u00e7a comercial e uma carta de autoriza\u00e7\u00e3o para comprar o ve\u00edculo em papel timbrado da empresa.<\/p>\n Lembre-se que a idade m\u00ednima para realizar um financiamento \u00e9 18 anos e a m\u00e1xima \u00e9 70 anos. Entretanto, se houver a apresenta\u00e7\u00e3o de um avalista, muitas institui\u00e7\u00f5es fazem o financiamento de autom\u00f3vel para maiores de 70.<\/p>\n Tamb\u00e9m \u00e9 de praxe a an\u00e1lise do nome dos clientes para as institui\u00e7\u00f5es financeiras verificarem se o consumidor n\u00e3o est\u00e1 inscrito em cadastros de inadimplentes.<\/p>\n Com a documenta\u00e7\u00e3o correta e a an\u00e1lise aprovada, a institui\u00e7\u00e3o financeira estar\u00e1 pronta para conceder o cr\u00e9dito.<\/p>\n Um primeiro passo importante antes de decidir pelo cr\u00e9dito auto \u00e9 fazer uma an\u00e1lise minuciosa de todos os seus ganhos, despesas e d\u00edvidas. O ideal \u00e9 fazer uma planilha, para facilitar a an\u00e1lise.<\/p>\n Na anota\u00e7\u00e3o das despesas, voc\u00ea deve levar em conta os futuros gastos que ter\u00e1 com o autom\u00f3vel, como, por exemplo, combust\u00edvel, seguro, IPVA, manuten\u00e7\u00e3o. Ap\u00f3s o estudo de sua situa\u00e7\u00e3o financeira, voc\u00ea saber\u00e1 se a presta\u00e7\u00e3o caber\u00e1 em seu or\u00e7amento.<\/p>\n Outro cuidado especial que voc\u00ea deve ter \u00e9 na escolha do ve\u00edculo. Se for um carro novo, voc\u00ea pode ficar mais seguro em rela\u00e7\u00e3o aos gastos, pois dificilmente vai apresentar problemas na mec\u00e2nica e te deixar na m\u00e3o.<\/p>\n Mas se sua inten\u00e7\u00e3o \u00e9 financiar um carro usado, avalie com cautela as condi\u00e7\u00f5es do autom\u00f3vel e sempre tenha um valor reservado para eventuais manuten\u00e7\u00f5es<\/strong>. Assim, voc\u00ea vai conseguir manter suas parcelas em dia mesmo se tiver despesas inesperadas na repara\u00e7\u00e3o do carro.<\/p>\n Saiba tamb\u00e9m, que muitas institui\u00e7\u00f5es financeiras possuem uma margem de juros para determinados autom\u00f3veis, de acordo com o ano de fabrica\u00e7\u00e3o. \u00c9 bastante comum, por causa da aplica\u00e7\u00e3o dos juros, um carro novo sair pelo mesmo pre\u00e7o de um carro usado.<\/p>\n Isso ocorre, porque quanto mais usado o ve\u00edculo, maior ser\u00e1 a probabilidade de apresentar ou causar problemas e, com isso, maior ser\u00e1 o risco de inadimpl\u00eancia no financiamento. Portanto, pense com cautela na hora de escolher seu autom\u00f3vel e utilize um simulador online.<\/p>\n Na hora de analisar os contratos, \u00a0\u00e9 importante conhecer o CET (Custo Efetivo Total), que leva em conta al\u00e9m da taxa de juros cobradas pelos bancos, todos os tributos, tarifas, seguros, Imposto sobre Opera\u00e7\u00e3o Financeira (IOF) e quaisquer outros encargos, como o gravame eletr\u00f4nico<\/a> (registro do financiamento no Detran) e o trabalho executado pelo despachante.<\/p>\n Como s\u00e3o v\u00e1rias institui\u00e7\u00f5es financeiras oferecendo diferentes propostas, para n\u00e3o ficar confuso em meio a tanta informa\u00e7\u00e3o, verificar o CET \u00e9 a forma mais eficaz para iniciar uma compara\u00e7\u00e3o de ofertas.<\/p>\n Com diferentes CETs em m\u00e3os, voc\u00ea pode escolher a proposta mais vantajosa, seja no banco do qual j\u00e1 \u00e9 cliente ou em qualquer outra institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\nDicas na hora de optar por um cr\u00e9dito auto<\/h2>\n
Cr\u00e9dito auto com o nome sujo<\/h2>\n
![\"credito](\"http:\/\/loanstar.com\/br\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/09\/ill_body_5.svg\")
<\/p>\nDocumentos que voc\u00ea vai precisar na hora de solicitar cr\u00e9dito auto<\/h2>\n
\n
Cuidados na hora de solicitar cr\u00e9dito auto<\/h2>\n
Import\u00e2ncia da verifica\u00e7\u00e3o do CET do cr\u00e9dito auto<\/h2>\n
![\"credito](\"http:\/\/loanstar.com\/br\/wp-content\/uploads\/sites\/7\/2018\/11\/savings_1.svg\")
<\/p>\n